2021年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员( )。【多选题】

A.任何情况下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享专业知识和工作经验

C.尊重同事的个人隐私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部门同事分享和交流客户信息

正确答案:C、D

答案解析:尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的,不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果,不得不当引用、剽窃同事的工作成果,不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。A项为不得不当引用、剽窃同事的工作成果。B项为团结合作的内容；E项为交流合作的内容。

2、关于信用证的说法，下列表述正确的有(     )。【多选题】

A.信用证是指银行有条件的付款承诺

B.按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证

C.按开证行保证性质的不同，可分为可转让信用证和不可转让信用证

D.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证

E.按信用证项下的权利是否可转让，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证

正确答案:A、B、D

答案解析:选项C说法不正确：按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。现在银行基本上只开不可撤销信用证；选项E说法不正确：按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。现在银行开立的大多是不可转让信用证。

3、当提高利率水平或本国利率水平高于外国利率水平时，会使本币（），外汇（）。【单选题】

A.贬值，贬值

B.贬值，升值

C.升值，贬值

D.升值，升值

正确答案:C

答案解析:选项C正确。当提高利率水平或本国利率水平高于外国利率水平时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，会使本币升值，外汇贬值。

4、在票据行为中，（）是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。【单选题】

A.出票

B.保证

C.承兑

D.背书

正确答案:C

答案解析:在票据行为中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。

5、从2004年初开始，小额外汇结构性存款在我国流行起来，其特点是（）。【单选题】

A.收益高

B.风险低

C.本金无风险

D.流动性高

正确答案:C

答案解析:从2004年初开始，小额外汇结构性存款在我国流行起来，但名称各异，其特点是本金无风险（选项C正确）。

6、表外资产业务不包括（）。【单选题】

A.房地产贷款

B. 银行承兑业务

C.保函及备用信用证

D.承诺业务及信贷证明

正确答案:A

答案解析:表外资产业务包括：（1） 银行承兑业务；（2）保函及备用信用证；（3）承诺业务及信贷证明。选项A：“房地产贷款”不属于表外资产业务。

7、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为私人银行客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）。【多选题】

A.客户账户开立的情况

B.资金调拨的用途

C.账户是否被第三方控制使用

D.客户的财务状况

E.客户的风险承受能力

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况，同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

8、信贷退出的目的是降低风险总量、优化信贷结构。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:信贷退出是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上，收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。

9、客户在办理存款业务时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是(     )。【单选题】

A.定期存款

B.活期存款

C.协定存款

D.通知存款

正确答案:D

答案解析:客户在办理存款业务时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是通知存款，选项D正确。

10、以下关于商业银行信用风险的表述,正确的有(     )。【多选题】

A.对于大部分商业银行而言,贷款是最大,最明显的信用风险来源

B.信用风险与流动性风险互无关系

C.信用风险仅存在于传统的贷款,债券投资等表内业务中

D.当债务人或交易对手的履约能力不足或信用质量下降时，会导致信用风险损失

E.信用风险是指债务人未能履行合同所规定的义务而给银行带来损失的可能性,因而又称为违约风险

正确答案:A、D、E

答案解析:信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。信用风险的缺陷会导致商业银行流动性不足。