- 客观案例题
题干：李先生夫妇目前均刚过35岁，打算25年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为10万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年3%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存20年，现在拟用30万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为5%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为3%。根据以上材料回答以下题目。
题目：为弥补退休基金缺口，李先生夫妇采取每月“定期定投”的方法，则每月约需投入（）元。 - A 、1652.53
- B 、1952.55
- C 、1499.78
- D 、1735.16
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参考答案【正确答案：A】
（1）计算生息资产价值。已知启动资金为30万元，投资利率为5%，期数n=60-35=25，则复利终值为：
；
（2）退休时养老金缺口为需要的养老金规模-已筹集的养老金=200-101.59=98.41（万元）；
（3）计算缺口的弥补。已知年金终值为98.41万元，年利率为5%，则月利率r=5%÷12，期数为25年，即n=25×12=300个月，根据期末年金终值计算公式：
，则C=1652.53（元）
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