- 客观案例题
题干：2018年初，理财经理小邵认识了客户李先生。李先生现年50岁，以50%的出资控股某公司。受益于经济的繁荣，前些年公司一直快速发展，李先生积累了大量财富，但近年因为公司业务有所下滑，李先生开始担心投资风险，正寻求新的财富管理方式。其妻陆女士48岁，协助李先生打理公司，担任销售部经理并持股10%。该公司净资产5000万元，其余40%的股份由公司8名核心员工持有。两人育有一儿一女，儿子现年22岁，女儿现年18岁，分别在美国和英国攻读硕士和本科课程，均无继承家庭公司的计划，且均有留在国外发展的考虑，李先生和陆女士双方的父母都健在，李先生还有3个兄弟和1个妹妹，从事的工作均与李先生公司无关。为了支持公司的发展，夫妻二人将公司经营的大部分收益投入公司的发展中，每月李先生领取5万元税后工资，陆女士领取2万元税后工资。目前家庭有30万元活期存款以备不时之需。除此之外从未进行过任何投资。夫妻二人早年购买了3处房产，目前价值30000万元，除了一处自住外，其余两处均空置。夫妻共有2辆小汽车，家庭无负债，除子女教育支出外，每年家庭日常开支60万元。夫妇二人除去社会养老统筹外，并无其他有效风险保障。理财目标:(1）规避家庭面I临风险，建立风险保障体系(2）分散投资，提高收益水平(3）准备充足养老金(4）将资产以合理的方式传承给子女假设条件:(1）国外留学年费用为每人40万元人民币(2）年投资收益率为4%，通胀率为3%请根据该案例的背景信息，回答下列问题。
题目：李先生家庭处在生命周期的那─时期，应当如何配置资产?（） - A 、形成期，在保持流动性前提下配置高收益类金融资产
- B 、衰老期，积累资产逐年增加，养老护理和资金传承是该阶段的核心目标
- C 、成熟期，以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益资产的比重
- D 、成长期，进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险
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参考答案【正确答案：C】
根据生命周期理论，人的一生被大致划分为四个时期:形成期、成长期、成熟期和衰老期。成熟期的特征是：从子女经济独立到夫妻双方退休。养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。
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- B 、衰老期，积累资产逐年增加，养老护理和资金传承是该阶段的核心目标
- C 、成熟期，以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益资产的比重
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