参考答案

【正确答案：A,B,D,E】

金融监管的原则：

(1)依法监管原则。对金融企业进行监督管理，必须有法律、法规为依据。

(2)合理、适度竞争原则。金融监管当局应着力维护、培育和创造一个公平、高效、适度、有序的竞争环境，既要避免造成金融业高度垄断，排斥竞争，从而丧失效率与活力，又要防止出现过度竞争、破坏性竞争，从而波及金融业的安全和稳定。

(3)自我约束和外部强制相结合的原则。金融企业的内部控制和监管当局的监管相结合，一般情况下以内部控制为主，外部监管为辅。如果金融企业自我约束差，外部强制管理再缜密严格，其作用也是相对有限的。

(4)综合性监管原则。金融监管当局应当将行政的、经济的和法律的手段综合配套使用；在操作方式上，应当将直接的与间接的、外部的与内部的、自愿的与强制的、正式的与非正式的、现场的与非现场的、事先的与事后的、国内的与国外的、经常性的与集中突击性的等各种不同的管理方式和技术手段综合配套使用。

(5)安全稳健与风险预防原则。即所有监管技术手段和指标体系，无论是市场准入、日常监管，还是风险处置和市场退出管理，都必须着眼于安全稳健运行和风险的预防管理。

(6)社会经济效益原则。金融监管的最终目的是促进金融业稳健发展。金融企业发展缓慢或者效益低下也是风险，没有经济发展的良好态势和环境，再好的监管也难以从根本上防范和化解风险。