参考答案

【正确答案：A,B,C,D,E】

在提供个人理财服务过程中，业务人员要了解客户需求，并根据客户的需求提供相应的理财服务：
1.商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。
2.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。
3.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。
4.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。
5.对于投资金额较大的投资者，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。
6.商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行。不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。
7.商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。