参考答案

【正确答案：B,C,D,E】

[解析] 具体说来，我国商业银行不良贷款的产生与下列因素有关：①社会融资结构的影响。我国间接融资比重较大，企业普遍缺少自有资金，企业效益不好，必然导致银行产生不良资产。此外，我国国有企业的经营机制改革没有很好的解决，也是我国商业银行不良资产产生的重要因素。选项A错误，E正确。②宏观经济体制的影响。经济转轨后，改革的成本大部分由银行承担，由此形成大量不良资产。选项B正确。③社会信用环境影响。有的企业没有偿还银行贷款的动机，相关法律法规也没有得到很好的实施，由此形成了大量的不良资产。选项C正确。④商业银行自身问题。商业银行经营机制不灵活、管理落后、人员素质低等因素都影响商业银行资产质量的提高，选项D正确。