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2019年银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题
帮考网校2019-11-11 14:39
2019年银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题

2019年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!


1、()是一种向高净值客户提供的综合理财业务。【单选题】

A.理财顾问服务

B.综合理财服务

C.私人银行业务

D.财富管理业务

正确答案:C

答案解析:

选项C:私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务;

选项A:理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务;

选项B:综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动;

选项D:财富管理业务客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户,服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。

2、债券投资的风险因素包括( )。【多选题】

A.价格风险

B.再投资风险

C.违约风险

D.赎回风险

E.提前偿付风险

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:债券投资的风险因素有:(1)价格风险也叫利率风险,是指国债的市场利率变化对债券价格的影响(选项A正确);(2)再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。当市场利率下降,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是再投资风险(选项B正确);(3)违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险(选项C正确);(4)(5)提前偿付风险是附有提前偿付条款的债券所面临的特有风险(选项E正确);(6)通货膨胀风险:对于中长期债券而言,债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降,从而使债券的实际收益率降低,这就是债券的通货膨胀风险。

3、个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《个人外汇管理办法实施细则》第八条 个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。

4、在理财顾问服务活动中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第八条 理财顾问服务,是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。

5、商业银行应当向销售人员提供每年不少于()小时的培训。【单选题】

A.30

B.25

C.20

D.10

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意。《商业银行理财产品销售管理办法》第五十五条 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训,确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度,熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等,未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动。

6、下列选项中不属于个人理财业务在理财服务扩张阶段的主要内容的是()。【单选题】

A.合理避税

B.为客户做专业的咨询服务

C.提供年金系列产品

D.参与有限合伙

正确答案:B

答案解析:理财服务的扩张阶段是20世纪70、80年代,这一时期,个人理财服务的主要内容是:合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙以及投资另类投资产品(如黄金、白银等贵金属),选项B不属于理财服务的扩张阶段的主要内容,选项ACD属于理财服务的扩张阶段的主要内容。

7、按照客户不同的财富观,量出为入,开源重于节流的是()。【单选题】

A.储藏者

B.修道士

C.逃避者

D.积累者

正确答案:D

答案解析:选项D:积累者,担心财富不够用,致力于积累财富;量出为入,开源重于节流;有赚钱机会时不排斥借钱滚钱;选项A:储藏者,量入为出,买东西会精打细算;从不向人借钱,也不用循环信用;有储蓄习惯,仔细分析投资方案;选项B:修道士,嫌铜臭,不让金钱左右人生;命运论者,不担心财务保障;缺乏规划概念,不量出不量入。选项C:逃避者,讨厌处理钱的事也不求助专家;不借钱不用信用卡,理财单纯化;除存款外不做其他投资,烦恼少。

8、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小,则该只基金最有可能是( )。【单选题】

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

正确答案:D

答案解析:选项A:开放式基金必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金,不能将现金全部用于长期投资;

9、为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划,是为了追求更高的投资收益,实现客户利益最大化。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划,并不是单纯地追求更高的投资收益,合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择,更是为客户不同时期的理财目标而设计的,实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。

10、【单选题】

A.10500元

B.15000元

C.12500元

D.12763元

正确答案:D

答案解析:本来考查的是单利法计算终值。已知现值PV=10000元,利率r=5%,期间n=5,根据公式:

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