2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第五章 客户分类与需求分析5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、从客户对理财规划需求的角度看,客户信息包括（ ）。【多选题】

A.基本信息

B.财务信息

C.定量信息

D.个人兴趣

E.人生规划

正确答案:A、B、D、E

答案解析:根据理财规划的需求，一般把客户信息分为：基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面（选项ABDE正确）。

2、客户信息可分为定量信息和定性信息。非财务信息基本属于定性信息。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客观财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息基本属于定性信息。

3、现代商业银行的核心和支柱产业是（）。【单选题】

A.对公业务

B.零售业务

C.理财业务

D.信用卡业务

正确答案:B

答案解析:选项B：零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务；

4、按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为（    ）。【多选题】

A.探索期

B.稳定期

C.高峰期

D.建立期

E.退休期

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为：探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期（选项ABCDE正确）。

5、关于家庭生命周期的各个阶段不同的理财重点，以下不合适的是（   ）。【单选题】

A.家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%

B.家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%

C.家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%

D.家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%

正确答案:B

答案解析:（1）形成期：家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。因此，该阶段建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等；
（2）成长期：子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品；
（3）成熟期：养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产；
（4）衰老期：养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险（选项B不合适）。