2025年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第五章 操作风险管理5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、一个典型和完整的洗钱过程包括（）三个阶段。【多选题】

A.放置

B.分析

C.离析

D.融入

E.融合

正确答案:A、C、E

答案解析:选项ACE正确。通常来讲，一个典型和完整的洗钱过程包括放置、离析、融合三个阶段，每个阶段都有其不同特点及运行模式，但在实际操作过程中，洗钱分子往往交叉运用，难以截然分开。

2、（）可选择已经识别出来的主要操作风险因素，并结合商业银行的内部、外部操作风险损失事件数据形成统计分析指标，用于评估商业银行整体的操作风险水平。【单选题】

A.情景分析法

B.关键风险指标法

C.专家判断法

D.敏感性分析法

正确答案:B

答案解析:关键风险指标法可选择已经识别出来的主要操作风险因素，并结合商业银行的内部、外部操作风险损失事件数据形成统计分析指标，用于评估商业银行整体的操作风险水平。

3、下列不属于按照操作风险损失事件类型分类的是（）。【多选题】

A.内部欺诈事件

B.监管罚没

C.实物资产的损坏

D.资产损失

E.其他损失

正确答案:B、D、E

答案解析:按照操作风险损失事件类型可以分为七大类：（1）内部欺诈事件；（2）外部欺诈事件；（3）就业制度和工作场所安全事件；（4）客户、产品和业务活动事件；（5）实物资产的损坏；（6）信息科技系统事件；（7）执行、交割和流程管理事件。操作风险按照损失形态可以划分为七类：（1）法律成本；（2）监管罚没；（3）资产损失；（4）对外赔偿；（5）追索失败；（6）账面减值；（7）其他损失。选项A：内部欺诈事件属于按照操作风险损失事件类型分类；选项C：实物资产的损坏属于按照操作风险损失事件类型分类。

4、商业银行管理信息科技运行时，应满足的要求中，说法错误的是（）。【单选题】

A.在选择数据中心的地理位置时，应充分考虑环境威胁

B.应严格控制第三方人员进入安全区域

C.应按照有关法律法规要求保存交易记录

D.不需要将信息科技运行与系统开发和维护分离

正确答案:D

答案解析:选项D说法错误，选项D正确的说法是：应将信息科技运行与系统开发和维护分离，确保信息科技部门内部的岗位制约；对数据中心的岗位和职责作出明确规定；选项A说法正确：在选择数据中心的地理位置时，应充分考虑环境威胁，采取物理控制措施，监控对信息处理设备运行构成威胁的环境状况，并防止因意外断电或供电干扰影响数据中心的正常运行；选项B说法正确：应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，其活动也应受到监控；选项C说法正确：应按照有关法律法规要求保存交易记录，采取必要的程序和技术，确保存档数据的完整性，满足安全保存和可恢复要求。

5、( )是银行由于信息科技系统缺陷而引发的操作风险。【单选题】

A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁

B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断

C.某银行财务制度不完善，会计差错层出

D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失

正确答案:B

答案解析:信息科技系统事件：因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理或系统速度异常所导致的损失事件。选项B：某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断属于信息科技系统事件；选项A：百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁属于外部事件，选项C：某银行财务制度不完善，会计差错层出属于内部流程管理，选项D：某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失属于内部人员因素。