2024年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、医疗保险的给付方式包括（）。【多选题】

A.费用补偿型

B.定期给付型

C.津贴补偿型

D.定额给付型

E.保险补偿方式

正确答案:A、D

答案解析:医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险：（1）费用补偿型医疗保险是指根据被保险人实际发生的医疗、康复费用支出，按照约定的标准确定保险金数额的医疗保险；费用补偿型医疗保险保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗、康复费用金额；（2）定额给付型医疗保险，是按照约定的数额给付保险金的医疗保险。

2、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。【单选题】

A.确定教育目标

B.明确投资教育规则

C.计算教育资金需求

D.计算教育资金缺口

正确答案:B

答案解析:教育投资规划的流程一般包括以下6个步骤。（1）接触客户，建立信任关系。发现潜在理财客户、通过接触发现其教育投资规划需求和相互认可，然后正式确立理财师为客户提供理财规划服务的关系。 （2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况。系统全面地收集客户信息，对收集到的信息按标准化的格式进行分类和整理，然后进行专业的分析。 （3）明确客户的教育投资目标。即大致确定未来期望子女接受高等教育的程度，包括上哪类哪所和何地学校，以及其他素质教育需求等。 （4）制订教育投资规划方案。根据上述客户需求，测算教育资金总开支，再根据客户已有子女教育金储蓄、投资情况和教育目标，计算客户教育资金的总供给与实现客户子女教育规划目标的资金总开支之间的缺口。最后，根据客户的教育理财目标和资金需求，制订相应的资产配置方案和推荐合适的投资工具，通过长期投资做好教育金筹备工作。 （5）教育投资规划方案的执行。教育投资方案的执行是整个理财规划中最实质性的一个环节，执行的好坏决定着整个理财方案的效果。 （6）后续跟踪服务。定期检测教育投资规划的执行情况，根据经济、金融环境和客户自身情况的变化等及时调整教育投资规划。

3、根据理财师的提示，吕总将每个员工的奖金总额调整为36000元。则此时员工奖金的适用税率和速算扣除数为（）。【客观案例题】

A.10%；125

B.3%；0

C.10%；105

D.3%；25

正确答案:B

答案解析:根据"先将雇员当月内取得的全年一次性奖金，除以12个月，按其商数确定适用税率和速算扣除数”，则有36000÷12=3000（元），根据个人所得税税率表,其适用税率为3%，速算扣除数为0。

4、理财支出比率可衡量客户的理财积极性，理财性支出包含了（），间接衡量客户的负债情况和保障情况。【多选题】

A.投资性支出

B.融资性支出

C.借贷利息的支出

D.金融服务费用的支出

E.保费支出

正确答案:C、D、E

答案解析:理财支出比率可衡量客户的理财积极性，理财性支出包含了借贷利息的支出、保费支出和金融服务费用的支出，间接衡量客户的负债情况和保障情况。

5、国家、企业和个人的养老保障体系，对应着我国养老保障体系的三支柱，分别包括（）。【多选题】

A.基本养老保险

B.面向政府和事业单位的职业年金

C.面向企业的企业年金；

D.个人自愿开展的各类养老储蓄

E.与本人收入水平挂钩的缴费型“第一支柱”

正确答案:A、B、C、D

答案解析:国家、企业和个人的养老保障体系，对应着我国养老保障体系的三支柱：（1）第一支柱：基本养老保险，分为城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险；（2）第二支柱：包括面向政府和事业单位的职业年金，以及面向企业的企业年金；（3）第三支柱：主要是个人自愿开展的各类养老储蓄，主要是居民个人通过购买商业养老保险、养老目标基金、养老理财等金融产品，为自己积累养老金的一种制度安排。

6、在教育投资规划工具中，以下属于长期教育投资规划工具的是（）。【多选题】

A.银行储蓄

B.基金产品

C.教育金信托

D.出国留学贷款

E.教育保险

正确答案:A、B、C、E

答案解析:长期教育投资规划工具包括银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。出国留学贷款属于短期教育投资规划工具。

7、理财师应该从（）方面入手，做好超常服务。【多选题】

A.挖掘客户潜在意识的需求

B.注意每一个服务细节

C.建立相应的企业文化和制度

D.建立服务标准和流程

E.注重绩效考核

正确答案:A、B、C

答案解析:理财师应该从以下三方面方面入手，做好超常服务：（1）挖掘客户潜在意识的需求；（2）注意每一个服务细节；（3）建立相应的企业文化和制度。

8、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。【单选题】

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.选择风险管理技术

正确答案:A

答案解析:风险识别：是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。即对尚未发生的、潜在的和客观存在的各种风险系统、连续地进行识别和归类，并分析产生风险事故的原因。

9、（）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。【单选题】

A.资产运营能力

B.偿债能力分析

C.资本运营能力

D.资产周转能力

正确答案:A

答案解析:资产运营能力是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。

10、个人养老金保险产品应当符合的要求是（）。【多选题】

A.保险责任限于生存保险金给付、满期保险金给付、死亡、全残、达到失能或护理状态

B.能够提供趸交、期交或不定期交费等方式满足个人养老金制度参加人交费要求

C.保险期间不短于3年

D.银保监会规定的其他要求

E.保险期间不短于5年

正确答案:A、B、D、E

答案解析:个人养老金保险产品应当符合以下要求：（1）保险期间不短于5年；（2）保险责任限于生存保险金给付、满期保险金给付、死亡、全残、达到失能或护理状态；（3）能够提供趸交、期交或不定期交费等方式满足个人养老金制度参加人交费要求；（4）银保监会规定的其他要求。