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2024年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、从保险费分配表可以看出,该保险是一种()。【客观案例题】
A.投资连结保险
B.变额人寿保险
C.分红保险
D.人身意外伤害保险
正确答案:A
答案解析:投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资连结保险可设置一个或多个投资账户,不同的投资账户有不同的投资组合和投资风险。客户可根据自身的投资偏好和风险承受能力选择资金在各个账户间的分配比例。题目中,李先生投保的保单拥有两个账户,一个是投资账户,一个是风险保险保障账户,因此属于投资连结保险。
2、在购买保险时,一般可以简单设定保额为被保险人年收入的10倍,保费支出为其年收入的10%,这样不会影响其现有生活水平。则为杨太太投保保额应为 ( )万元,保费支出控制在 ( )万元以内。【客观案例题】
A.4; 0.4
B.4;3.6
C.40; 0.4
D.40; 3.6
正确答案:C
答案解析:倍数法则是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则。倍数法则中最常用的是“十一法则”,即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍,家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。杨太太投保保额应为4×10=40万元,保费支出控制在4×10%=0.4万元以内。
3、理财规划书的主要内容包括()。【多选题】
A.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的
B.家庭财务状况分析
C.综合理财规划建议
D.明确人生不同阶段的理财目标,全生涯模拟仿真结果
E.理财目标的评估和调整
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:理财规划书的主要内容:(1)家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的;(2)家庭财务状况分析;(3)明确人生不同阶段的理财目标,全生涯模拟仿真结果;(4)理财目标的评估和调整;(5)综合理财规划建议。
4、()是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。【单选题】
A.直接损失
B.间接损失
C.有形损失
D.无形损失
正确答案:A
答案解析:损失通常包括直接损失和间接损失两种形态:(1)直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失;(2)间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故,或改变了风险事故的既定状态,而导致的损失。
5、丁丁与刘翠的关系是一种( )。【客观案例题】
A.事实上的抚养关系
B.仅仅是直系姻亲关系
C.无任何关系
D.法律上的母子关系
正确答案:B
答案解析:在我国,继父母与子女间的亲属法律地位分为两种:①直系姻亲关系;②继父母子女之间形成了事实上的抚养教育关系,双方由姻亲关系转化为拟制血亲的关系,形成法律拟制的父母子女关系。本案中,刘翠与丁丁并未形成事实上的抚养教育关系,所以是直系姻亲关系。
6、在王女士55岁时,其家庭储蓄恰好为()元。【客观案例题】
A.466095.71
B.524743.26
C.386968.45
D.396968.45
正确答案:A
答案解析:已知目前生息资产本金PV=100000,投资收益率r=8%,期数n=20,根据复利终值计算公式:。
7、马先生在60岁的时候需要准备()元退休金才能实现他的养老目标。【客观案例题】
A.1917503
B.1278336
C.1355036
D.2032554
正确答案:D
答案解析:根据题意,N=25,I/YR=6,PMT=-150000,利用财务计算器可得PV≈2032554(元)(设成先付年金);使用公式计算。已知每年花费PMT=150000,利率r=6%,期数n=25,使用期初年金现值计算公式:=2032554(元);即马先生要想60岁顺利退休必须要有2032554元的资金作为养老的保障。
8、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是()。【单选题】
A.为理财师提供客户服务的工具和方法
B.将客户需求转化为生产力
C.直接提高理财业务的收益
D.防止客户流失
正确答案:C
答案解析:客户关系管理对理财业务发展的意义:(1)为理财师提供客户服务的方法和工具;(2)有助于培养高端客户忠诚度;(3)防止客户流失,降低客户开发成本;(4)将客户需求转化为生产力,带来银行产品服务的升级。
9、享受退休生活时间越长,需要承担的经济压力越大,体现了影响退休规划的因素是()。【单选题】
A.性别差异
B.寿命长短
C.退休年龄
D.预期投资回报率
正确答案:C
答案解析:退休年龄的大小决定了退休生活持续时间的长短,进而决定了退休后生活开支的多少。退休年龄直接影响退休规划的两个方面:一是退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡;二是工作时长不同带来的财富累积数量的区别。
10、综合理财规划服务是以()为目的。【单选题】
A.帮助客户实现资产的保值增值
B.帮助客户解决当前的家庭财务问题
C.帮助客户实现现阶段的理财需求
D.帮助客户实现人生不同阶段的需求
正确答案:D
答案解析:综合理财规划服务是以帮助客户实现人生不同阶段的需求为目的的。
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2020-05-15
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