2024年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、以下属于短期教育投资工具的是（）。【单选题】

A.商业助学贷款

B.政府或民间机构的资助

C.教育信托

D.客户自身拥有的资产收入

正确答案:A

答案解析:短期教育规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款等。长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。B项政府或民间机构的资助和D项客户自身拥有的收入是教育资金的来源。

2、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务计划，包括的内容有（）。【多选题】

A.投资目标

B.明确教育需求

C.计算学习成本

D.选择理财产品和储蓄

E.投资方案

正确答案:B、C、D、E

答案解析:教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务计划，包括明确教育需求、计算学习成本、选择理财产品和储蓄、投资方案等内容。

3、以下不属于教育资金的来源的是（）。【单选题】

A.机构培训教育支出

B.客户自身拥有的资产收入

C.政府或民间机构的资助

D.政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款

正确答案:A

答案解析:教育资金的来源除了客户自身拥有的资产收入和政府或民间机构的资助外，还包括政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款。

4、住房公积金贷款具有的特点是（）。【多选题】

A.互助性

B.合理性

C.普遍性

D.利率低

E. 期限长

正确答案:A、C、D、E

答案解析:住房公积金贷款具有“互助性、普遍性、利率低、期限长”的特点，实行“存贷结合、先存后贷、整借零还、贷款担保”的原则之外，贷款利率低于商业贷款。

5、投保附加险时，需要注意（）。【多选题】

A.主险有效，附加险不一定有效

B.只有在主险的缴费期内才可以投保附加险

C.附加险是主险的有益补充，需要根据主险的保障范围合理选择投保

D.附加险是主险的补充，不需要根据主险的保障范围即可选择投保

E.附加险的期限与主险相当，注意保险期限

正确答案:A、B、C

答案解析:投保附加险需要注意如下事项：首先，主险有效，附加险不一定有效。附加险的期限往往短于主险，如果附加险到期没有续保，则主险依然有效，附加险终止；其次，只有在主险的缴费期内才可以投保附加险；最后，附加险是主险的有益补充，需要根据主险的保障范围合理选择投保。

6、在评估了客户自己预期的理财目标是否可行后，理财规划书就进入了（）的部分。【单选题】

A.调整和明确客户目标

B.评估和分析客户目标

C.明确人生不同阶段的理财目标

D.综合理财规划建议

正确答案:A

答案解析:在评估了客户自己预期的理财目标是否可行后，理财规划书就进入了调整和明确客户目标的部分。

7、陈先生持有大洋公司在2015年1月1曰发行的债券，该债券2019年1月1曰的到期收益率是（）。【客观案例题】

A.9%

B.10%

C.11%

D.12%

正确答案:B

答案解析:当债券价格等于面值（平价）的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率。因此，到期收益率为10%。

8、假设杨先生的工资上涨，启动资金仍为10万元，每年基金投入量为3万元（后付），没有其他投资，那么到退休时的基金规模达到（）元。【客观案例题】

A.1245075

B.1338497

C.1585489

D.2014546

正确答案:A

答案解析:使用财务计算器计算：N=15,I/YR=9,PV=-100000,PMT=-30000,FV=1245075（元）。即到退休时杨先生的基金规模达到1245075元。使用公式计算：（1）已知每年生活费PV=100000，投资回报率r=6%，期数n=20，根据期初年金现值计算公式：；（2）已知目前生息资产本金PV=100000，投资收益率r=9%，期数n=15，根据复利终值计算公式：； （3）已知每年投入C=30000，投资收益率r=9%，期数n=15，根据期末年金终值计算公式：； （4）计算杨先生储备的基金规模：364248+880827=1245075（元）。

9、投资规划的核心是（），无疑是理财规划中最受关注、与其他目标关联和影响最大的一个问题。【多选题】

A.风险识别

B.风险评估

C.资产配置

D.投资理财产品推荐

E.投资规划方案的执行

正确答案:C、D

答案解析:投资规划的核心是资产配置和投资理财产品推荐，无疑是理财规划中最受关注、与其他目标关联和影响最大的一个问题。

10、在很多时候，由于国内保险产品线的局限，一些风险尚不能完全覆盖，理财师应对客户进行（）。【单选题】

A.向客户隐瞒以免引起分歧

B.如实披露

C.如果客户问起就说明，不问就不必说明

D.视该保险产品而定

正确答案:B

答案解析:在很多时候，由于国内保险产品线的局限，一些风险尚不能完全覆盖，理财师应对客户进行如实披露。