2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的（    ）。【多选题】

A.收益性

B.流动性

C.可行性

D.风险性

E.合理性

正确答案:C、E

答案解析:理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性（选项CE正确）。

2、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）。【单选题】

A.理财服务需求强烈

B.理财师职业发展前景较好

C.行业自理和规范管理

D.居民理财技能欠缺

正确答案:D

答案解析:在未来相当长的时间里理财师队伍将迅速增长，素质不断提高，其主要取决因素包括：（1）理财服务需求强烈；（2）行业自理和规范管理；（3）理财师职业发展前景较好。选项D：居民技能欠缺是国内个人理财业务迅速发展的原因。

3、合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权，合伙协议另有约定的除外。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权；但是，合伙协议另有约定的除外。

4、一般外拨电话注意事项包括（   ）。【多选题】

A.预先将电话内容整理好

B.电话接通后致以简单问候

C.作自我介绍

D.使用尊称

E.确定对方为要找的人并致以简单的问候

正确答案:A、B、C、E

答案解析:一般外拨电话注意事项：（1）预先将电话内容整理好（选项A正确）；（2）电话接通后致以简单问候（选项B正确）；（3）作自我介绍（选项C正确）；（4）使用敬语；（5）说明自己要找的人的姓名：这时也可能理财师不找或不知道找具体的人，可以简要说明要找的部门或电话事由；（6）确定对方为要找的人并致以简单的问候（选项E正确）；（7）按事先准备的1、2、3……事由逐条简述；（8）确认对方是否明白或是否记录清楚；（9）致谢语、再见语；（10）等对方放下电话后，自己再轻轻放下。选项D：使用尊称不属于一般外拨电话的注意事项。

5、商业银行经营保险代理业务，应当由法人机构向中国银保监会申请许可证。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《代理保险办法》提出，中国银保监会直接监管的商业银行经营保险代理业务，应当由其法人机构向中国银保监会申请许可证。其他商业银行经营保险代理业务，应当由法人机构向注册所在地中国银保监会派出机构申请许可证。

6、商业银行不得销售不能独立测算或收益率低于银行活期储蓄存款利率的理财计划。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条 商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

7、接通如需传呼他人，应请对方稍候，然后在原位大声呼唤同事。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:接通客户电话后一定要全神贯注，譬如不能同时还与身边的人说话，耐心、认真倾听对方的电话事由，不急于下结论或结束电话；如需传呼他人，应请对方稍候，然后轻轻放下电话，走去传呼他人，切忌在原位大声呼唤同事。

8、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（ ）。【单选题】

A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场

B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称

C.典型的有形市场是交易所

D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易

正确答案:B

答案解析:选项B描述错误：无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。

9、客户购买风险较高或单笔金额较大的理财产品，应当在划款时以电话方式与客户做最后确认，但不得解除已签订的销售文件。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十六条的规定，客户购买风险较高或单笔金额较大的理财产品，除非双方书面约定，否则商业银行应当在划款时以电话等方式与客户进行最后确认；如果客户不同意购买该理财产品，商业银行应当遵从客户意愿，解除已签订的销售文件。

10、下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是( )。【多选题】

A.在各类基金中，收益最高的是股票型基金

B.股票的收益主要来源于股利和资本利得

C.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

E.黄金价格会随着通货膨胀而提高，可以用于保值

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项A说法正确：各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金；选项B说法正确：股票的收益主要来源于股利和资本利得；选项C说法正确：债券的收益主要来源于利息收益和价差收益；选项D说法正确：信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有；选项E说法正确：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。