2023年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、资本规划应至少设定内部资本充足率（   ）目标。【单选题】

A.三年

B.两年

C.五年

D.六年

正确答案:A

答案解析:商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标（选项A正确）。

2、广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括( )。【单选题】

A.机构准入

B.业务准入

C.产品准入

D.高级管理人员准入

正确答案:C

答案解析:市场准入是银行监管的首要环节，市场准入包括三个方面:（1）机构准入：是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立；（2）业务准入：指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新业务；（3）高级管理人员准入：指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。选项C：产品准入不属于市场准入，是混淆选项。

3、银监会提出的良好银行监管标准包括( )。【多选题】

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

D.坚定不移地扩大我国银行业资产规模

E.高效、节约地使用一切监管资源

正确答案:A、B、C、E

答案解析:中国银监会总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管的六条标准：（1）促进企融稳定和金融创新共同发展（选项A正确）；（2）努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力（选项B正确）；（3）对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制（选项C正确）；（4）鼓励公平竞争，反对无序竞争；（5）对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；（6）高效、节约地使用一切监管资源（选项E正确）。

4、商业银行因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件应当归属于（）。【单选题】

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

正确答案:B

答案解析:商业银行因黄金价格波动而遭受损失属于市场风险中的汇率风险。未来保持各国外汇统计口径的一致性，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴（选项B符合题意）。

5、执行、交割和流程管理事件中导致损失事件的因素主要包括（  ）。【多选题】

A.交易处理失败

B.流程管理失败

C.与销售商发生纠纷

D.与外部供应商发生纠纷

E.与外部销售商发生纠纷

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:执行、交割和流程管理事件：因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件（选项ABCDE符合题意）。

6、恰当处理投诉和批评有助于维护商业银行的声誉。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:恰当处理投诉和批评对于维护商业银行的声誉固然重要，但是商业银行不能将工作仅停留在解决问题的层面上，通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值。

7、现场检查是风险为本监管最为核心的步骤。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:风险评估是风险为本监管最为核心的步骤。

8、为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（）。【单选题】

A.30天

B.60天

C.90天

D.180天

正确答案:C

答案解析:选项C正确：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定：为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于90天。

9、以下关于董事会及其专门委员会的说法，错误的是（ ）。【单选题】

A.董事会是商业银行的决策机构

B.董事会对银行总体负责

C.董事会同时应负责对高管层实施监督

D.最高风险管理委员会承担商业银行风险管理的最终责任

正确答案:D

答案解析:选项D说法错误：2013年银监会印发《商业银行公司治理指引》，强调商业银行董事会对银行风险管理承担最终责任。

10、在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程是指（）。【单选题】

A.信贷决策

B.信贷授权

C.信贷审批

D.授信额度

正确答案:C

答案解析:信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。