2022年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、全面风险管理框架应当包括的要素有（  ）。【多选题】

A.有效的董事会和高级管理层监督

B.适当的政策、程序和限额

C.全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险

D.良好的管理信息系统

E.全面的内部控制

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:全面风险管理框架应当包括以下要素：有效的董事会和高级管理层监督；适当的政策、程序和限额；全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险；良好的管理信息系统；全面的内部控制（选项ABCDE正确）。

2、情景测试是考察这样的情景对银行风险暴露和银行承受风险能力的影响。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:情景测试是假设某个极端不利事件发生，推动多个风险因素同时变化，考察这样的情景对银行风险暴露和银行承受风险能力的影响。

3、新产品／业务风险控制发生在商业银行在风险动态识别、评估的基础上。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:新产品／业务风险控制是指商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品／业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程。

4、下列不属于由基于损失事件类型对操作风险进行分类的是（ ）。【单选题】

A.实物资产的损坏

B.外部欺诈事件

C.内部欺诈事件

D.资产损失

正确答案:D

答案解析:操作风险按照损失事件的事件类型分类：（1）内部欺诈事件；（2）外部欺诈事件；（3）就业制度和工作场所安全事件；（4）客户、产品和业务活动事件；（5）实物资产的损坏；（6）信息科技系统事件；（7）执行、交割和流程管理事件。选项D：“资产损失”是将操作风险按照损失事件的损失形态分类。

5、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（）。【单选题】

A.员工管理

B.效率与效益

C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性

D.遵守法律及管理条例的情况

正确答案:A

答案解析:巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括为三个方面：效率与效益；财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性；遵守法律及管理条例的情况。选项A：员工管理属于混淆选项。

6、（  ）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在国务院银行业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。【单选题】

A.流动性比例

B.流动性覆盖率

C. 超额备付金率

D.优质流动性资产分析

正确答案:B

答案解析:选项B正确。流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在国务院银行业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。

7、对小企业进行信用风险分析时，应关注（）等风险点。【多选题】

A.产品多样化

B.可能出现逃债现象

C.自有资金匮乏

D.很少开具发票

E.经不起原材料价格波动

正确答案:B、C、D、E

答案解析:除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外,商业银行还应重点关注以下风险点：（1）中小企业普遍自有资金匮乏、产业层次较低、生产技术水平不高、产品开发能力薄弱、产品结构单一、经不起原材料和产品价格的波动，因此具有更为突出的经营风险，直接影响其偿债能力（选项CE正确）。（2）中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票。因此，商业银行进行贷前调查时，通常很难深入了解其真实情况，给贷款审批和贷后管理带来很大难度（选项D正确）。（3）当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃废债现象，直接影响其偿债意愿（选项B正确）。

8、( )是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。【单选题】

A.操作风险

B.市场风险

C.信用风险

D.声誉风险

正确答案:A

答案解析:选项A：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。选项B：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。选项C：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生的变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。选项D：声誉是商业银行所有的利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

9、以下（ ）属于信用评分模型。【多选题】

A.线性概率模型

B.死亡率模型

C.Logit模型

D.Probit模型

E.线性辨别模型

正确答案:A、C、D、E

答案解析:选项ACDE正确。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。目前,应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型(Linear Pruhahility Model)、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型(Linear Discrimmant Model)。

10、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险成因(  )。【单选题】

A.业务管理分散，缺乏统筹管理

B.监督管理滞后，内部控制薄弱

C.电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统

D.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统

正确答案:D

答案解析:选项D：“电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统”属于资金交易业务操作风险控制。