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2021年银行从业资格考试《公司信贷(初级)》考试共140题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、如果经过多次谈判借款人仍然明显没有还款的意愿,属于损失类贷款的主要参考特征。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:可疑类贷款主要参考特征:(5)经过多次谈判借款人明显没有还款的意愿。
2、银行业金融机构审批要素中存在的问题包括()。【多选题】
A.向未经法人授权的非法人的分公司、未满18周岁的未成年人等不符合贷款主体资格的对象授信
B.贷款期限设置与借款人现金流、经营周期或实际需求不匹配
C.对借款人在贷款期间的最低财务指标没有设定
D.贷款用途描述不清、似是而非,发放无指定用途贷款,或者发放个人股权投资性贷款
E.对部分贷款风险分析不够到位,过分依赖第二还款来源
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:银行业金融机构审批要素中主要存在的问题包括:(1)向未经法人授权的非法人的分公司、未满18周岁的未成年人等不符合贷款主体资格的对象授信(选项A正确)。(2)贷款期限设置与借款人现金流、经营周期或实际需求不匹配,如为逃避上报审批,短贷长用,即以短期流动资金贷款满足项目建设的长期需求(选项B正确)。(3)未按企业规模、还款来源或实际融资需求合理设定授信额度,授信额度与借款人的经营规模或收入水平不匹配。(4)对部分贷款风险分析不够到位,过分依赖第二还款来源,忽视对客户本身的历史背景、关联交易、经营能力和行业产品的深入分析,对一些违背规章制度、交易背景存疑贷款的决策不够审慎(选项E正确)。(5)对借款人在贷款期问的最低财务指标没有设定。根据《流动资金贷款管理办法》的规定,贷款人应与借款人在借款合同中约定,对于借款人突破约定财务指标的,借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。目前,个别银行业金融机构在贷款审批中,对最低财务指标没有约定或约定不明(选项C正确)。(6)贷款用途描述不清、似是而非,发放无指定用途贷款,或者发放个人股权投资性贷款(选项D正确)。
3、借款人采取不争的的手段套取贷款属于()的主要参考特征。【单选题】
A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.损失类贷款
正确答案:C
答案解析:选项C正确。次级类贷款主要参考特征:(1)借款人出现持续财务困难,影响到其业务的持续经营;(2)借款人内部管理混乱,影响债务的及时足额清偿;(3) 借款人采取不正当的手段套取贷款。
4、我国商业银行主要采用()对其内外部环境进行综合分析。【单选题】
A.SWOT分析
B.波特五力模型
C.GE矩阵
D.PEST分析
正确答案:A
答案解析:我国商业银行主要采用SWOT分析法对其内外部环境进行综合分析。波特五力模型用于竞争战略的分析,可以有效的分析客户的竞争环境。GE矩阵又称通用电气公司法、麦肯锡矩阵、九盒矩阵法、行业吸引力矩阵。GE矩阵可以用来根据事业单位在市场上的实力和所在市场的吸引力对这些事业单位进行评估,也可以表述一个公司的事业单位组合判断其强项和弱点。PEST分析是指宏观环境的分析,P是政治(politics),E是经济(economy),S是社会(society),T是技术(technology)。
5、根据《民法典》规定,不可以设定抵押的是()。【单选题】
A.房产
B.汽车
C.土地所有权
D.土地使用权
正确答案:C
答案解析:不得抵押的财产有:(1)土地所有权;(2)宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权,但法律规定可以抵押的除外;(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产;(5)依法被查封、扣押、监管的财产;(6)法律、行政法规不得抵押的其他财产。
6、在销售低谷期,应收账款和存货增长的速度往往要大于应付账款和应计费用增长的速度。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:在销售高峰期,应收账款和存货增长的速度往往要大于应付账款和应计费用增长的速度。
7、根据《商业银行授信工作尽职指引》,识别客户的管理者风险应关注( )。【多选题】
A.历史经营记录及其经验
B.经营者相对于所有者的独立性
C.品德与诚信度
D.影响其决策的相关人员的情况
E.所有者关系、组织结构和法律结构
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:对客户的管理者风险应关注;(1) 历史经营记录及其经验(选项A正确);(2) 经营者相对于所有者的独立性(选项B正确);(3) 品德与诚信度(选项C正确);(4) 影响其决策的相关人员的情况(选项D正确);(5) 决策过程;(6) 所有者关系、组织结构和法律结构(选项E正确);(7) 领导后备力量和中层主管人员的素质;(8) 管理的政策、计划、实施和控制。
8、抵押担保的范围包括()。【多选题】
A.利息
B.主债权
C.违约金
D.实现抵押权的费用
E.损害赔偿
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿和实现抵押权的费用(选项ABCDE正确)。
9、贷款总结评价的内容不包括( )。【单选题】
A.贷款基本评价
B.贷款发放前出现的问题及解决措施
C.贷款管理中出现的问题及解决措施
D.其他有益经验
正确答案:B
答案解析:贷款总结评价的内容主要包括:(1)贷款基本评价。就贷款的基本情况进行分析和评价,重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进行总结。(2)贷款管理中出现的问题及解决措施。分析出现问题的原因,说明针对问题采取的措施及最终结果,从中总结经验,防范同类问题重复发生,对发生后的妥善处理提出建议。(3)其他有益经验。对管理过程中其他有助于提升贷后管理水平的经验、心得和处理方法进行总结。选项B:贷款发放前出现的问题及解决措施不属于贷款总结评价的内容。
10、信贷人员可以从客户的生产流程入手,通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况,其生产阶段的核心是( )。【单选题】
A.原材料
B.人员
C.成本
D.技术
正确答案:D
答案解析:选项D正确。信贷人员可以从客户的生产流程入手,通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况。其中供应阶段的核心是进货,生产阶段的核心是技术,销售阶段的核心是市场。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
非银行工作人员,可以报考2020年中级银行从业资格考试吗?:遵守国家法律、法规和行业规定,可申请参加中级职业资格考试:1. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历,2. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位),3. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位,4. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历或学位,从事相关专业工作满1年;5. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
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