2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、保险公司在实际经营过程中，针对客户购买保险的不同目的，开发出了（）。【多选题】

A.定期定额寿险

B.定期不定额寿险

C.保额递减定期寿险

D.保额递增定期寿险

E.保额递减不定期寿险

正确答案:A、C、D

答案解析:保险公司在实际经营过程中，针对客户购买保险的不同目的，开发出了定额定期寿险、保额递减定期寿险和保额递增定期寿险。1.定额定期寿险是指在保单有效期内保额保持恒定不变的普通定期寿险，它是当前寿险市场上最普遍的定期寿险产品类型。2.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少。该类保险金通常被用来偿还当被保险人死亡时未偿还的贷款余额。在贷款的分期偿还的过程中，贷款余额会随着时间的推移而降低，该类保险的保险金额也将随之递减。3.保额递增定期寿险的保险金额会随着时间的推移而增加。该类保险通常被作为一种附加险，用来抵御通货膨胀对保单持有人支付能力的不利影响。该类保险的保额通常根据权威的生活费用调整指数（如消费者价格指数）来进行调整。当物价指数上升时保额自动增加，如果物价指数回落，保额则保持不变。

2、在收支结余结构表中，收入使用的是税前收入。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在收支结余结构表中，收入使用的是税后收入。

3、假定一个市场组合在过去5年内的月平均收益率为14%，β值为1.0，且无风险资产的平均收益率为6%。则该市场组合的特雷诺指数为（ ）。【单选题】

A.0.5

B.0.125

C.0.33

D.0.08

正确答案:D

答案解析:特雷诺指数（TR)==（14%-6%）÷1.0=0.08。

4、石先生夫妇的退休金缺口为（）元。【客观案例题】

A.1065208

B.1091204

C.929968

D.962894

正确答案:A

答案解析:（1）已知石先生二人生活费为3000元即PV=3000，离退休还有12年即n=12×12=144，每年的通货膨胀率3%即月通货膨胀率r=3%÷12=0.25%，根据复利终值计算公式，石先生退休时每月生活费为：；（2）预期寿命为85岁时，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，石先生和高女士退休后共需生活费=4298×12×25+4298÷2×12×5=1418340（元）。（3）计算两年后所需的学费和生活费：①已知大学学费5万元即PV=5，上涨率r=5%，期数n=2，根据复利终值计算公式：；②已知生活费8万元即PV=8，上涨率r=3%，期数n=2，根据复利终值计算公式：；③两年后所需的学费和生活费合计：5.5125+8.4872=14（万元）；④计算今年应准备的教育金规模。已知教育金需求FV=14，投资收益率r=4%，期数n=2，根据复利现值计算公式：；（4）教育基金结余：150000-129435=20565（元）；（5）将教育金结余并入新账户总存款额：200000+20565=220565（元）；（6）计算新账户存款终值：已知PV=220565，投资收益率r=4%，期数n=12，根据复利终值计算公式：；（7）石先生夫妇的退休金缺口=1418340-353132=1065208（元）。

5、附录的内容主要是为了理财规划书的（）而置放在最后的信息。【单选题】

A.完整性

B.逻辑性

C.紧凑性

D.专业性

正确答案:C

答案解析:附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息。

6、经历了数十年的发展之后，国内外理财规划服务已从单一的客户家庭的投资活动提出建议，逐步发展到对客户的家庭财产状况进行全面分析和财务资源的综合管理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:经历了数十年的发展之后，国内外理财规划服务已从单一的客户家庭的投资活动提出建议，逐步发展到对客户的家庭财产状况进行全面分析和财务资源的综合管理。

7、康先生目前的储蓄、投资方式是否能满足儿子届时的留学目标？( )【客观案例题】

A.不能满足，资金缺口为9.73万元

B.能够满足，资金还富有2.76万元

C.不能满足，资金缺口为8.60万元

D.刚好满足

正确答案:A

答案解析:（1）计算8年后英国留学的费用。已知留学需要花费30万元，即PV=30；增长率r=8%；期数n=8。根据复利终值计算公式：；（2）计算计算康先生8年后的投资收益总额。①已知目前已有本金PV=20，投资利率r=4%，期数n=8，根据复利终值计算公式：；②已知每年末投资2万元，即年金C=2，投资利率r=4%，期数n=8，根据期末年金终值计算公式：；（3）计算教育金缺口：55.53-27.37-18.43=9.73（万元）；故本题的正确选项A。

8、全生涯财务状况模拟仿真包含了（）。【多选题】

A.流动性资产分析

B.自由储蓄额分析

C.现金流量分析

D.投资性资产额度模拟分析

E.风险属性分析

正确答案:C、D

答案解析:全生涯财务状况模拟仿真包含了现金流量分析和投资性资产额度模拟分析两个部分，是检验客户是否达成其理财目标的重要分析手段，也是比较能全面地展示客户未来历年收入支出情况、现金流状况和投资净值的变化状况的一种分析工具。

9、（）是整个理财规划中最实质性的一个环节，执行的好坏决定着整个理财方案的效果。【单选题】

A.计算教育资金需求

B.教育投资方案的执行

C.计算教育资金缺口

D.教育投资规划的跟踪与执行

正确答案:B

答案解析:教育投资规划的流程一般包括以下6个步骤。第一，接触客户，建立信任关系。发现潜在理财客户、通过接触发现其教育投资规划需求和相互认可，然后正式确立理财师为客户提供理财规划服务的关系。第二，收集、整理和分析客户的家庭财务状况。系统全面地收集客户信息，对收集到的信息按标准化的格式进行分类和整理，然后进行专业的分析。第三，明确客户的教育投资目标。即大致确定未来期望子女接受高等教育的程度，包括上哪类哪所和何地学校，以及其他素质教育需求等。第四，制订教育投资规划方案。根据上述客户需求，测算教育资金总开支，再根据客户已有子女教育金储蓄、投资情况和教育目标，计算客户教育资金的总供给与实现客户子女教育规划目标的资金总开支之间的缺口。最后，根据客户的教育理财目标和资金需求，制订相应的资产配置方案和推荐合适的投资工具，通过长期投资做好教育金筹备工作。第五，教育投资规划方案的执行。教育投资方案的执行是整个理财规划中最实质性的一个环节，执行的好坏决定着整个理财方案的效果。第六，后续跟踪服务。定期检测教育投资规划的执行情况，根据经济、金融环境和客户自身情况的变化等及时调整教育投资规划。

10、现代投资组合理论的发展极大地改变了过去主要依赖基本分析的传统投资管理实践，使现代投资管理日益朝着（）的方向发展。【多选题】

A.科学化

B.合理化

C.系统化

D.组合化

E.效率化

正确答案:A、C、D

答案解析:现代投资组合理论包括有效市场理论、投资组合理论、资本资产定价模型、套利定价理论以及行为金融理论等。这些理论的发展极大地改变了过去主要依赖基本分析的传统投资管理实践，使现代投资管理日益朝着系统化、科学化、组合化的方向发展。