2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是( )。【单选题】

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.情景分析

D.久期分析

正确答案:B

答案解析:选项B：敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响；选项A：缺口分析是将资产和负债按重新定价的期限划分到不同的时间段，然后将资产和负债的差额加上表外头寸，得到该时段内的重新定价“缺口”，再乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入的影响；选项D：久期分析就是对各时段的缺口赋予相应的敏感性权重，得到加权缺口，然后对所有时段的加权缺口进行汇总。

2、（  ）能够拓宽商业银行处置不良贷款的渠道，加快不良贷款处置速度，有利于提高商业银行资产质量；同时，能够更好地发现不良贷款价格，有利于提高银行对于不良贷款的回收率水平。【单选题】

A.清收处置

B.贷款重组/债务重组

C.贷款核销

D.不良资产证券化

正确答案:D

答案解析:不良资产处置的方法:（1）清收处置；（2）贷款重组/债务重组；（3）贷款核销；（4）贷款转让；（5）不良资产证券化；（6）债转股等。不良贷款证券化能够拓宽商业银行处置不良贷款的渠道，加快不良贷款处置速度，有利于提高商业银行资产质量；同时，能够更好地发现不良贷款价格，有利于提高银行对于不良贷款的回收率水平（选项D正确）。

3、国别风险的主要类型不包括（）。【单选题】

A.传染风险

B.货币风险

C.主权风险

D.领土风险

正确答案:D

答案解析:国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。选项D：领土风险不属于国别风险，是混淆选项。

4、核心一级资本的扣减项包括（）。【多选题】

A. 商誉

B.无形资产

C.资产证券化销售利得

D.自持股票

E.贷款损失准备缺口

正确答案:A、C、D、E

答案解析:选项ACDE正确：核心一级资本的扣减项包括商誉、除土地使用权以外的其他无形资产、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定收益类的养老金资产、自持股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流准备、商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现收益。

5、国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、微观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

6、下列可以有效控制商业银行柜台业务操作风险的措施有（）。【多选题】

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理

C.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

D.实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用

正确答案:A、C、E

答案解析:选项B：“牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理”为法人信贷业务的操作风险控制措施；选项D：“实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离”属于个人信贷业务的操作风险控制措施。

7、（ ）是银行监管的首要环节。【单选题】

A.市场准入

B. 机构准入

C. 业务准入

D.高级管理人员准入

正确答案:A

答案解析:选项A正确。市场准入是银行监管的首要环节,把好市场准人关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

8、商业银行应根据自身业务的性质、规模和复杂程度制定适当的业务连续性规划，下列说法正确的是（  ）。【多选题】

A.确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务

B.定期对规划进行更新和演练

C.不定期对规划进行更新和演练

D.保证规划的有效性

E.确保在出现预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务

正确答案:A、B、D

答案解析:商业银行应根据自身业务的性质、规模和复杂程度制定适当的业务连续性规划，以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务；定期对规划进行更新和演练，以保证其有效性（选项ABD说法正确）。

9、由于我国区域间的经济差异十分显著，所以商业银行在贷款组合信用风险识别和分析过程中，应当考虑区域风险因素。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:由于我国区域间的经济差异十分显著，重视区域风险识别还是非常必要的。

10、商业银行在对法人客户信用风险的财务分析中，若企业拟申请中长期贷款，但其当前正常经营活动的现金净流量是负值时，则下列做法恰当的有（）。【多选题】

A.分析未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

B.考虑不同发展时期的现金流特性

C.考虑正常的经营活动的现金流量是否能及时且足额偿还贷款

D.根据当前正常经营活动的现金净流量是负值而不予与贷款

E.以上都正确

正确答案:A、B

答案解析:针对企业所处的不同发展阶段以及不同期限的贷款，企业现金流量分析的侧重点有所不同：对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息（选项A做法恰当），但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。此外，由于企业发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特性（选项B做法恰当）。选项CD做法不恰当：对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款；