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2024年银行从业资格考试《个人贷款(中级)》考试共115题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、下列哪一项不属于收单业务?( )【单选题】
A.POS机收单业务
B.新型(二维码)收单业务
C.线上收单
D.ATM机收单业务
正确答案:D
答案解析:收单业务包括POS机收单业务、新型(二维码)收单业务和线上收单业务。
2、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定,商业银行应着重考核借款人还款能力,应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在(),月所有债务支出与收入比控制在()。【单选题】
A.55%以下(含55%);50%以下(含50%)
B.50%以下(含50%);55%以下(含55%)
C.50%以上;55%以上
D.55%以上;50%以上
正确答案:B
答案解析:商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50% 以下(含50%) ,月所有债务支出与收入比控制在55% 以下(含55% )。
3、信用卡申请人有以下情况时,应当从严审核,加强风险防控( )。【多选题】
A.在身份信息系统中留有相关可疑信息或违法犯罪记录
B.在征信系统中无信贷记录
C.在征信系统中有不良记录
D.在征信系统中有多家银行贷款或信用卡授信记录
E.单位代办商务差旅卡和商务采购卡
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十三条规定,对首次申请本行信用卡的客户,不得采取全程系统自动发卡方式核发信用卡。信用卡申请人有以下情况时,应当从严审核,加强风险防控:(一)在身份信息系统中留有相关可疑信息或违法犯罪记录;(二)在征信系统中无信贷记录;(三)在征信系统中有不良记录;(四)在征信系统中有多家银行贷款或信用卡授信记录;(五)单位代办商务差旅卡和商务采购卡(六)其他渠道获得的风险信息。
4、合作机构管理措施包括( )。【多选题】
A.加强贷前调查,切实核查合作机构的资信状况
B.坚持实地调查原则,严格审查合作机构的信用记录、偿债能力、管理水平、业界声誉、履行责任的意愿和能力
C.严格控制合作担保机构的准入,动态监控器经营管理情况、资金实力和担保能力,及时调整其担保额度
D.对由专业担保机构担保的贷款,要实时监控担保方保持足额的保证金
E.对于履约保证保险,要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议,避免事后因为协议漏洞造成贷款损失
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:合作机构管理措施:1.加强贷前调查,切实核查合作机构的资信状况。坚持实地调查原则,严格审查合作机构的信用记录、偿债能力、管理水平、业界声誉、履行责任的意愿和能力。2.严格控制合作担保机构的准入,动态监控其经营管理情况、资金实力和担保能力,及时调整其担保额度。3.对由专业担保机构担保的贷款,要实时监控担保方保持足额的保证金。4.对于履约保证保险,要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议,避免事后因为协议漏洞造成贷款损失。
5、各商业银行均推出了线上普惠金融信贷产品,并逐步替代传统线下业务模式,形成了多种形式的合作模式,其中不包括( )。【单选题】
A.银信合作
B.银保合作
C.银担合作
D.银商合作
正确答案:A
答案解析:近年来,为进一步提升普惠金融服务质效,在国家和监管机构的大力推动下,普惠金融业务在线上化、数字化发展方面获得了长足的发展,各商业银行均推出了线上普惠金融信贷产品,并逐步替代传统线下业务模式,形成了银保合作、银担合作、银商合作等多种形式的合作模式,在充分引入多方资源、挖掘运用数据信息、解决小微企业经营数据获取难、验证难等方面,积累了丰富的经验。
6、目前,全国多地区正在积极推进不动产( ),商业银行在积极配合实施的过程中,应与当地不动产登记机构、金融监管部门沟通,围绕该贷款业务新特点,在业务流程设计上加强风险管控。【单选题】
A.“0押过户”
B.“贷清过户”
C.“解押过户”
D.“带押过户”
正确答案:D
答案解析:目前,全国多地区正在积极推进不动产“带押过户”,商业银行在积极配合实施的过程中,应与当地不动产登记机构、金融监管部门沟通,围绕“带押过户”贷款业务新特点,在业务流程设计上加强风险管控,通过加强各流程环节有效衔接、做好资金全流程闭环管理、推进信息系统直联等措施,防范资金风险以及抵押权悬空。
7、银行业金融机构应当严格设置调升授信额度审批权限,合理设定授信额度临时调升的( )。【多选题】
A.幅度
B.次数
C.空间维度
D.时间间隔
E.有效期
正确答案:A、B、D、E
答案解析:对调升客户授信额度的,应当重新进行授信审批,未经客户同意不得调升授信额度。银行业金融机构应当严格设置调升授信额度审批权限,合理设定授信额度临时调升的幅度、次数、时间间隔和有效期等。
8、银行细分策略主要有两种:集中策略和差异性策略。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:银行市场细分策略,即通过市场细分选择目标市场的具体对策,主要包括集中策略和差异性策略两种。
9、下列对商用房贷款操作风险的理解,错误的是()。【单选题】
A.主要是由流程执行不严格等情况引起的
B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度也会引起操作风险
C.主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化
D.应建立并严格执行贷款面谈制度
正确答案:C
答案解析:考查商用房贷款的操作风险的内容。操作风险主要是由流程执行不严格等情况引起的;未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度也会引起操作风险;借款人还款能力的降低和还款意愿的变化是信用风险;应建立并严格执行贷款面谈制度。
10、以下不属于银行外部市场环境分析的宏观环境的是()。【单选题】
A.经济与技术环境
B.银行同业竞争对手的实力与策略
C.政治与法律环境
D.社会与文化环境
正确答案:B
答案解析:外部环境的宏观环境包括:1.经济与技术环境;2.政治与法律环境;3.社会、人口与文化环境“银行同业竞争对手的实力与策略”属于微观环境因素。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
非银行工作人员,可以报考2020年中级银行从业资格考试吗?:遵守国家法律、法规和行业规定,可申请参加中级职业资格考试:1. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历,2. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位),3. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位,4. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历或学位,从事相关专业工作满1年;5. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
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