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2024年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理第四章 退休养老规划5道练习题,附答案解析,供您备考练习。
1、理财师向张总解释,在我国企业年金缴费由()来负担。【客观案例题】
A.企业
B.政府和企业
C.政府和个人
D.企业和个人
正确答案:D
答案解析:企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。在缴费额度方面,2018年实行的《企业年金办法》规定:企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8%,企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的12%。
2、女性的退休养老金需求高于男性的原因是()。【多选题】
A.男性的风险承受能力比女性低
B.女性平均寿命高于男性
C.女性在工作期间平均收入低于男性
D.女性的消费普遍比男性高
E.女性的风险偏好程度较低,更愿意选择保守的投资理财方式
正确答案:B、C、E
答案解析:造成这一现状的原因主要有四点:一是女性平均寿命高于男性;二是女性在工作期间平均收入低于男性,形成收入差距;这种差距既会影响职业生涯的财富积累,也会影响到退休后相关收入的获得(如企业年金、养老金等);三是女性的退休时间早于男性;四是女性的风险偏好程度较低,更愿意选择保守的投资理财方式。
3、退休规划的原则不包括()。【单选题】
A.适当性原则
B.谨慎性原则
C.平衡性原则
D.尽早性原则
正确答案:A
答案解析:退休规划的原则:(1)尽早性原则:未雨绸缪,尽早开始储备养老金,越早越轻松;(2)谨慎性原则:理财师和客户在制定退休规划时,一定要避免过于乐观的估计;(3)平衡原则:制定退休规划应注意稳健性和收益性平衡。
4、退休后需要花费的资金(即资金需求)和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金,即()。【单选题】
A.退休规划的资金缺口
B.养老金替代额
C.客户预期投资回报额
D.客户资产状况
正确答案:A
答案解析:计算资金缺口:退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金,即退休规划的资金缺口。
5、王先生今年40岁,他目前的年支出额为10万元,假定通货膨胀率为3%,投资收益率为6%,假设王先生预期余寿为40年,退休后维持现有生活水平不变。那么当王先生选择在60岁退休,那么王先生40岁时需要准备的养老金为()万元。【单选题】
A.153.1548
B.274.2769
C.86.9377
D.79.5697
正确答案:C
答案解析:(1)计算实际利率。当投资回报率为6%,通货膨胀率为3%,实际收益率r=[(1+名义收益率)÷(1+通货膨胀率)]-1=(1+6%)÷(1+3%)-1=2.91%;(2)计算到王先生60岁退休时每年的生活开销。已知生活花销PV=10,通货膨胀率r=3%,期数=20,根据复利终值计算公式:; (3)计算王先生退休后20年总支出折现到60岁时点。已知年花销PMT=18.06,实际利率r=2.91%,期数=20,根据期初年金现值计算公式:=278.8209(万元); (4)计算王先生退休总开支从60岁时点折算到40岁时点。已知20年总花销FV=278.8209,投资利率r=6%,期数=20,根据复利现值计算公式:;即王先生需要在40岁时筹集86.9377万元养老金。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
会计专业报名2020年银行从业资格考试怎么选择?:会计专业报名2020年银行从业资格考试怎么选择?银行从业资格考试报名时,选择其他行业从业人员还是银行从业人员取决于报名时是否正在银行工作,与专业无关。在银行工作选择银行从业人员,不在银行工作则选择非银行从业人员。
2020-05-15
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