2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易的场所大多是（ ）。【多选题】

A.无形市场

B.有形市场

C.场外交易市场

D.场内交易市场

E.其他

正确答案:A、C

答案解析:证券交易所外进行金融资产交易的市场属于无形市场。这个市场没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易，很多场外市场都是无形市场（选项AC正确）。

2、关于家庭生命周期的各个阶段不同的理财重点，以下不合适的是（   ）。【单选题】

A.家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%

B.家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%

C.家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%

D.家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%

正确答案:B

答案解析:（1）形成期：家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。因此，该阶段建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等；（2）成长期：子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品；（3）成熟期：养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产；（4）衰老期：养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险（选项B不合适）。

3、外汇市场在市场中扮演重要的角色，下列属于其功能的有（ ）。【多选题】

A.充当国际金融活动的枢纽

B.形成外汇价格体系

C.调剂外汇余缺

D.实现不同地区间的支付结算

E.运用操作技术规避外汇风险

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:外汇市场的功能包括：（1）充当国际金融活动的枢纽（选项A正确）；（2）形成外汇价格体系（选项B正确）；（3）调剂外汇余缺，调节外汇供求（选项C正确）；（4）实现不同地区间的支付结算（选项D正确）；（5）运用操作技术规避外汇风险（选项E正确）。

4、下列因素中，（ ）不是定期评估频率的主要决定因素。【单选题】

A.客户的投资金额

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.家庭人口结构

正确答案:D

答案解析:定期评估的频率主要取决于以下三个因素：（1）客户的投资金额和占比；（2）客户个人财务状况变化幅度；（3）客户的投资风格。选项D：家庭人口结构不是定期评估的决定因素。

5、在终值和计息期一定的情况下，贴现率越低，则复利现值越小。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:复利现值的计算公式为：，则贴现率越低，复利现值越大。

6、一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:一般来说，国债的违约风险最低，因此一般也被称为无风险债券，公司债券的违约风险相对较高。公司债券的违约风险一般通过信用评级表示。

7、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（ ）月底前报中国银行业监督管理委员会。【单选题】

A.1

B.2

C.3

D.4

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十九条规定，商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。年度报告和相关报表（一式三份），应于下一年度的2月底前报中国银行业监督管理委员会。

8、金融市场主体是指（ ）。【单选题】

A.金融交易的工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门

正确答案:C

答案解析:选项C：金融市场上的交易者是金融市场主体；选项A：金融交易的工具是金融市场客体；选项B：金融中介机构是金融市场中介；选项D：金融监管部门是金融市场监管机构。

9、商业银行保险销售从业人员只能在其执业登记的商业银行网点开展保险代理业务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:商业银行保险销售从业人员只能在其执业登记的商业银行网点开展保险代理业务。

10、理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会或其派出机构。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》的规定，理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会或其派出机构。