2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第七章 理财师的工作流程和方法5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、下列选项中属于退休养老规划内容的有（）。【多选题】

A.理想退休后生活设计

B.退休养老成本计算

C.退休后的收入来源估计

D.遗产规划

E.储蓄投资规划

正确答案:A、B、C、E

答案解析:根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划（选项ABCE正确）；选项D：遗产规划是财产的传承规划。

2、理财师向客户提供连续性的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。【单选题】

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则

正确答案:A

答案解析:选项A：连续性原则的内容是：理财师应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见；同时，要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务；选项B：了解原则：应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务；选项D：诚信原则：理财师应对提供给客户的产品和服务进行深入的调查和恰当的评估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择和确定相应的金融产品和服务。

3、降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有（）。①与客户重复沟通，有明确的预期 ②强调理财规划方案的整体性③总体把握方案执行进度 ④降低客户的资金成本、费率【单选题】

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④

正确答案:D

答案解析:资金成本因素会影响理财规划方案的执行，理财师要把握好三个原则：（1）事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑；（2）强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的；（3）在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户利益出发，降低客户的资金成本、费率，提高整体方案执行效果和客户满意度（选项D正确）。

4、专业理财师所要做的是严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到（    ）之间的共赢。【多选题】

A.机构利益

B.客户利益

C.自身利益

D.自身职业生涯规划

E.自身职业生涯发展

正确答案:A、B、E

答案解析:专业理财师所要做的是严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢（选项ABE正确）。

5、家庭消费开支规划的核心是（）。【单选题】

A.建立应急基金

B.增收节支

C.现金管理

D.债务管理

正确答案:D

答案解析:选项D：家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划；选项A：现金规划的核心是建立应急基金；选项C：现金管理的进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。