2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列货币时间价值的计算，错误的是( )。【多选题】

A.本金的现值为1000元，年利率为3％，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1090.2元

B.某理财客户在未来10年内能在每年期初获得1000元，年利率为8％，则10年后这笔年金的终值为14486.56元

C.以10％的利率借款100000元投资于某个寿命为10年的设备，每年要回收16275元现金才是有利的

D.6年分期付款购房，每年初付50000元，若银行利率为10％，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是239540元

E.年利率为8％，按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元

正确答案:A、B

答案解析:选项C计算正确：（1）已知现值PV=100000，实际利率r=10%，期数n=10，按照复利计息的终值为：；（2）已知终值FV=259374.25，利率r=10%，期数n=10，根据期末年金终值计算公式：，则C=16274.54（元）； 选项D计算正确：已知年金C=50000，利率r=10%，期数n=6，根据期初年金现值计算公式：÷10%×（1+10%）=239539.34（元）；选项E计算正确：已知FV=1000，利率r=8%，期数n=3，按照复利现值计算公式：；选项A计算错误：已知现值PV=1000，实际利率r=3%÷4，期数n=2×4=8，按照每季度复利一次，两年后本金的终值为：； 选项B计算错误：已知年金C=1000，利率r=8%，期数n=10，根据期初年金终值计算公式：÷8%×（1+8%）=15645.49（元）。

2、自由外汇市场中每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。

3、理财师在与客户面对面交谈时应该要谈话委婉。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:理财师在与客户面对面交谈时，应该做到以谈话要温和委婉。在交谈中，应当力求言语含蓄温和。

4、下列选项中，不属于寿险的是（）。【单选题】

A.分红险

B.家庭财产险

C.万能险

D.投连险

正确答案:B

答案解析:人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。选项B：家庭财产险属于财产保险。

5、下列关于开展商业银行个人理财业务制度建设的要求的说法，正确的有（ ）。【多选题】

A.商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范

B.商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系

C.商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范

D.商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同

E.销售理财计划或投资性产品的业务人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》：第十七条 商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员（选项E错误，选项C正确）；第十九条 商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理（选项A正确）；第二十一条 商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必须的法律文件（选项D正确）；第三十五条 商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系，并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中（选项B正确）。

6、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（ ）。【单选题】

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期

正确答案:B

答案解析:选项B：稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金；选项A：建立期的理财活动是银行贷款、购房；选项C：维持期的理财活动是收入增加、筹退休金；选项D：高峰期的理财活动是负担减轻、准备退休。

7、商业银行根据市场情况调整（），应当按照有关规定进行信息披露后方可调整。【多选题】

A.投资范围

B.投资品种

C.投资数量

D.投资比例

E.投资方式

正确答案:A、B、D

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第二十条 理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露。商业银行根据市场情况调整投资范围、投资品种或投资比例（选项ABD正确），应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。

8、客户的职业生涯发展属于（）。【单选题】

A.财务信息

B.定量信息

C.定性信息

D.基本信息

正确答案:C

答案解析:客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息（选项C正确）。

9、在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法正确的有（ ）。【多选题】

A.当利率大于零，年金现值系数一定都大于1

B.当利率大于零，年金终值系数一定都大于1

C.当利率大于零，复利终值系数一定都大于1

D.当利率大于零，复利现值系数一定都小于1

E.当利率大于零，复利终值系数一定都小于1

正确答案:B、C、D

答案解析:选项A说法错误：计算多期中现值的公式为：，其中，r是利率，n是投资时间，FV是期末的价值，是复利现值系数，因此当利率大于零时，现值系数一定小于1；选项E说法错误：计算多期中终值的公式为：，其中，PV是期初的价值，r是利率，n是投资时间，是复利终值系数，因此当利率大于零时，现值系数一定大于1。

10、常见的营利法人不包括（）。【单选题】

A.有限责任公司

B.股份有限公司

C.其他企业法人

D.合伙企业

正确答案:D

答案解析:营利法人包括有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等。合伙企业属于非法人组织。