2023年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、自2018年10月1日起，工资、薪金个税免征额调至（      ）元。【单选题】

A.3500

B.5000

C.4500

D.6000

正确答案:B

答案解析:自2018年10月1日起，工资、薪金个税免征额调至5000元。

2、由于工作原因，李先生经常要乘坐飞机去联系业务，则其可能面临的（）风险很高。【客观案例题】

A.投资

B.健康

C.意外

D.资金

正确答案:C

答案解析:由于工作原因，李先生经常要乘坐飞机去联系业务，则其可能面临的意外风险很高。

3、以下说法正确的是（）【单选题】

A.非系统风险又称为不可分散风险，不能通过分散投资相互抵消或消弱

B.系统风险是一种与特定公司或行业相关的风险

C.按照风险可否分散，可将风险分为政策风险和经营风险

D.偶然事件风险属于非系统风险

正确答案:D

答案解析:投资风险是指投资收益率的不确定性。关于投资风险的分类方法有很多种，按照风险可否分散，可将风险分为系统性风险和非系统性风险。（1）系统性风险是由那些影响整个投资市场的风险因素所引起的，这些因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变动等。这类风险影响所有投资资产变量的可能值，因此不能通过分散投资相互抵消或者削弱，因此又称为不可分散风险。系统性风险具体包括政策风险、利率风险、购买力风险和市场风险等。（2）非系统性风险是一种与特定公司或行业相关的风险，例如：一个新的竞争者可能开始生产同样的产品，一次技术突破使一种现有产品消亡。通过分散投资，非系统性风险能被降低；而且，如果分散是充分有效的，这种风险还能被消除，因此，又称为可分散风险。非系统性风险具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。

4、（）是客户贷款的年本息摊还额占年收入的比率，反映了客户家庭的还贷能力。【单选题】

A.资产负债率

B.收入负债率

C.流动性资产比率

D.偿付比率

正确答案:B

答案解析:收入负债率是客户贷款的年本息摊还额占年收入的比率，反映了客户家庭的还贷能力。

5、进行技术分析最根本、最核心的条件是（    ）。【单选题】

A.市场行为反应一切信息

B.证券价格沿趋势移动

C.历史会重演

D.投资者的风险可以避免

正确答案:B

答案解析:1.市场行为反映一切信息（反映性）：这条假设是进行技术分析的基础。其主要思想是：任何一个影响证券市场的因素，最终都必然体现在股票价格的变动上。2.证券价格沿趋势移动（趋向性）：这一假设是进行技术分析最根本、最核心的条件。其主要思想是：证券价格的变动是有一定规律的，即保持原来运动方向的惯性，而证券价格的运动方向是由供求关系决定的。3.历史会重演（重演性）：这条假设是从人的心理因素方面考虑的。市场中进行具体买卖的是人，是由人决定最终的操作行为。

6、经常性收益的特点是以本金投资风险较低的产品，但收益又高于银行储蓄的投资，比如（）。【多选题】

A.股票

B.货币基金

C.国债

D.权证

E.期货

正确答案:B、C

答案解析:有时投资者只期待在本金获得保障（回避风险）的基础上，能定期获得一些经常性收益作为家庭开支的补充。如已退休人士，他们不敢也不愿意以本金从事高风险投资。他们会将资金用于购买固定收益产品，如国债、货币基金、银行保本理财等风险极低，但收益高于银行储蓄存款的投资工具。

7、张先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合张先生的基金类型是（ ）。【客观案例题】

A.股票型、债券型和货币型基金

B.银行存款和货币型基金

C.股票和股票型基金 

D.债券型基金和货币型基金

正确答案:A

答案解析:基金投资方面，其风险收益视品种而定，股票型、债券型、货币市场基金等收益各不相同，选择多，也适宜做配罝。随着退休年龄的临近，基金投资可以逐渐偏向中低风险的品种。BD两项的收益率偏低；C项风险过大。

8、（）是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。【单选题】

A.投资

B.资产配置

C.投资规划

D.投资组合

正确答案:C

答案解析:投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。

9、（）通常是指家庭的财产性收入【单选题】

A.工作收入

B.理财收入

C.其他收入

D.家庭收入

正确答案:B

答案解析:家庭收入的分类主要包括：工作收入、理财收入（又称投资收入）和其他收入三大类。（1）工作收入，指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。其中个人经营所得包括个体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包经营、承租经营所得等。（2）理财收入（又称投资收入），通常是指家庭的财产性收入，其中包括特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。在一些情况下，家庭经营所得也可以列入投资收入。（3）其他收入，是指不包括在上述两大类收入的收入类别，如中奖、中彩以及其他偶然性质的所得，如来自他人的财务支持（如父母或者离异配偶的抚养费）或财产继承、赠与等。

10、紧急准备金或现金储备可以以（）的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数，酌情增减。【单选题】

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.1年

正确答案:B

答案解析:紧急准备金或现金储备可以以6个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数，酌情增减。