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2022年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、()是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、评估和修正。【单选题】
A.分析风险管理策略
B.评估风险管理策略
C.分析风险管理效果
D.评估风险管理效果
正确答案:D
答案解析:评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、评估和修正。
2、β系数是一种评估证券()的工具,用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。【单选题】
A.市场风险
B.价格变动
C.非系统性风险
D.系统性风险
正确答案:D
答案解析:β系数就是一种评估证券系统性风险的工具,用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。
3、在描述性、解释性和探索性的研究中都可以运用到的调研方法是( )。【单选题】
A.历史资料分析法
B.调查研究法
C.归纳与演绎法
D.数理统计法
正确答案:B
答案解析:调查研究法是科学研究中一个常用的方法,在描述性、解释性和探索性的研究中都可以运用调查研究的方法。
4、在制定退休规划前,对家庭及个人现有资产的了解包括()。【多选题】
A.有助于了解未来生活品质的要求
B.了解享受退休生活的时间
C.了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源
D.了解未来退休的时间
E.要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本(未来收入)等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估
正确答案:C、E
答案解析:了解现有资产状况包括两个方面:一是要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本(未来收入)等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估。二是了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源。
5、如果把甲公司分设为两个独立核算的企业,使其销售额分别为500万元和300万元,本年应纳增值税额为()万元。【客观案例题】
A.104
B.39
C.24
D.9
正确答案:C
答案解析:企业通过将企业分设为两个独立核算的企业,使其销售额分别为500万元和300万元,年应税销售额均在500万元及以下,为小规模纳税人,适用征税率为3%,购进货物取得扣税凭证不可以作为进项税抵扣。分设后的应纳税额为(500+300)×3%=24(万元)。
6、对提供财富传承规划的服务机构来说,为客户进行财富传承规划的作用不包括( )。【单选题】
A.增加客户黏性,沉淀长期金融资产
B.维护客户关系,实现长期合作
C.提升专业形象
D.提升服务机构的内部控制
正确答案:D
答案解析:对提供财富传承规划的服务机构来说,为客户进行财富传承规划可以:增加客户黏性,沉淀长期金融资产;维护客户关系,实现长期合作;提升专业形象
7、在对财务现状进行分析后,理财师可以得出一些初步的结论、对客户进行一些初步的建议,主要体现在()。【多选题】
A.通过流动性分析,要求客户关注家庭现金储备的问题
B.通过收入结构的分析,为客户提供税务筹划
C.通过信用和债务管理方面的分析,为客户提供债务管理和重组计划
D.通过投资现状的分析,指出客户当前资产配置的问题及其风险
E. 通过家庭财务保障的分析,提请客户关注潜在的财务风险
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:在对财务现状进行分析后,理财师可以得出一些初步的结论、对客户进行一些初步的建议,主要体现在以下几个方面:(1)通过收入结构的分析,为客户提供税务筹划;(2)通过流动性分析,要求客户关注家庭现金储备的问题;(3)通过信用和债务管理方面的分析,为客户提供债务管理和重组计划;(4)通过投资现状的分析,指出客户当前资产配置的问题及其风险;(5)通过家庭财务保障的分析,提请客户关注潜在的财务风险等。
8、钱女士想拿出10万元提前还房贷,咨询理财师。理财师给出以下分析和建议,您认为合理的是( )。【客观案例题】
A.钱女士想拿出10万元提前还房贷,对家庭的总资产没有影响
B.钱女士想拿出10万元提前还房贷,使家庭的净资产增多
C.钱女士提前部分还款可以选择还款剩余时间不变,每月还款金额减少的方式,这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例有所提高
D.钱女士提前还款可以选择每月还款金额不变,还款剩余时间缩短的方式,这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例有所提高
正确答案:C
答案解析:A项,拿出10万元提前还房贷会使家庭的总资产减少;B项,净资产是资产总额减去负债之后的净额,拿出10万元提前还房贷,使得资产和负债都减少了10万元,从而家庭净资产不变;D项,家庭每年的总收入减去总支出就是结余或亏空,钱女士选择每月还款金额不变,还款剩余时间缩短的方式不会影响家庭的每月总支出,因此,这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例不会有影响。
9、证券市场线反映了单个证券市场与市场组合的协方差和其预期收益之间的( )关系。【单选题】
A.均衡
B.递增
C.递减
D.盈亏
正确答案:A
答案解析:证券市场线反映了单个证券市场与市场组合的协方差和其预期收益之间的均衡关系。
10、客户对退休后生活乐观估计的原因主要包括了()。【多选题】
A.认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活
B.性格上决定其较关心当前生活,不愿意以影响当前生活的品质为代价规划未来,认为退休养老毕竟还是很久远的事
C.认为退休后生活开支会明显减少,未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本
D.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值,觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧
E.认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:一般来说,客户对退休后生活乐观估计的原因包括:(1)认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活;(2)认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用;(3)认为退休后生活开支会明显减少,未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本;(4)未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值,觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧;(5)性格上决定其较关心当前生活,不愿意以影响当前生活的品质为代价规划未来,认为退休养老毕竟还是很久远的事。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
银行从业资格考试报名时间每年一样吗?:银行从业资格考试报名时间每年一样吗?暂时没有固定。2020年银行从业资格考试时间在之前公布的是分上、下半年两次考试,时间为:上半年:下半年,考试时间10月24-25日,报名时间8月至10月,由于疫情影响。2020年上、下半年银行业专业人员职业资格考试合并举行,即原定于6月13、14日举行的上半年考试合并至下半年10月24、25日举行。因此每年具体的考试及报名时间要以中国银行业协会官方通知为准
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
2020-05-15
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