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2022年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、在总结产品卖点时,不论有形还是无形,都可以从下列几方面如安全、性能或外观等去概括,即( )。【单选题】
A.SCORE法
B.SPACED法
C.FAB法
D.FABE法
正确答案:B
答案解析:选项B:SPACED法,在总结产品卖点时,不论有形还是无形,都可以从下列几方面如安全、性能或外观等去概括,即SPACED法。选项A:SCORE法的适用范围:针对金融产品服务卖点;选项D:FABE法则是指销售人员运用产品的特征F(Feature)和优势A(Advantage)作为支持,把产品的利益B(Benefit)和潜在顾客的需求联系起来,详细介绍所销售的产品如何满足潜在顾客的需求,并用“证据”E(Evidence)来说服顾客。
2、对客户家庭信息进行整理后,理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:对客户家庭信息进行整理后,理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。
3、下列说法正确的有()。【多选题】
A.股票的直接收益取决于发行公司的经营效益
B.债券的直接收益取决于债券利率
C.债券的利率是不确定的,投资风险大
D.基金主要投资于有价证券,能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要
E.国债不存在违约风险
正确答案:A、B、D
答案解析:选项C说法错误:债券的直接收益取决于债券利率,而债券利率一般是事先确定的,投资风险小;选项E说法错误:国债的违约风险较小,但并非不存在。
4、理财师初次与客户相见,首先要自我介绍,自我介绍的内容一般包括( )。【多选题】
A.单位
B.部门
C.职务
D.姓名
E.年龄
正确答案:A、B、C、D
答案解析:理财师初次与客户相见,首先要自我介绍。常规做法是先递名片再介绍;介绍时间简短;内容规范、完整;自我介绍的内容一般包括:单位、部门、职务、姓名等(选项ABCD正确)。
5、赵先生今年32岁,妻子30岁,儿子两岁。家庭年收入10万元,支出6万元,有存款20万元,有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的职业生涯规划来看,金融理财师为其家庭的规划架构重点是( )。【单选题】
A.赵先生的家庭阶段属于稳定期,这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向,是否专项管理岗位,是否可以自行创业当老板,在该阶段都应该定案
B.赵先生的家庭属于成长期,应该既在职进修充实自己,同时拟定职业生涯计划,确定往后的工作方向,目标是使家庭收入稳定增加
C.赵先生的家庭处在家庭成熟期,在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加,但同时随着收入的提高也应增加储蓄额,来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划
D.赵先生的家庭处在家庭形成期,年轻可承受较高的投资风险
正确答案:B
答案解析:选项B说法正确:成长期特征是从子女幼儿期到子女经济独立,该阶段子女教育金需求增加,购房、购车贷款仍保持较高需求,成员收入稳定,家庭风险承受能力进一步提升。赵先生的家庭特征为儿子两岁,处在从子女出生到完成学业阶段,家庭收入稳定增加,故其生涯阶段属于成长期;
6、大额可转让定期存单的发行人一般是()。【单选题】
A.证券公司
B.中央银行
C.商业银行
D.政府机构
正确答案:C
答案解析:大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。因此,发行人一般是商业银行(选项C正确)。
7、银行业金融机构应保障录音录像质量,确保影音资料清晰、完整、连贯。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:银行业金融机构应保障录音录像质量,确保影音资料清晰、完整、连贯。
8、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合,商业银行应()【多选题】
A.在理财产品发行文件中进行披露
B.具有明确的投资标的
C.明确投资比例及募集资金规模计划
D.对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估
E.由高级管理层核准评估结果
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》十五、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合,商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划(选项BC正确),应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估(选项D正确),并由高级管理层核准评估结果后(选项E正确),在理财产品发行文件中进行披露(选项A正确)。
9、商业银行和信托公司开展融资类银信理财合作业务,应遵守以下( )原则。【多选题】
A.对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理
B.融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30%
C.融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于20%
D.信托公司信托产品均不得设计为开放式
E.信托公司信托产品均设计为开放式
正确答案:A、B、D
答案解析:根据《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》规定,商业银行和信托公司开展融资类银信理财合作业务,应遵守以下原则:(1)自本通知发布之日起,对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理,即融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30%(选项AB正确);(2)信托公司信托产品均不得设计为开放式(选项D正确)。
10、关于现值和终值,下列说法错误的是( )。【单选题】
A.随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加
B.期限越长,利率越高,终值就越大
C.货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高
D.利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大
正确答案:A
答案解析:选项A说法错误:单利现值计算公式为:PV=FV÷(1+r×n),复利现值的计算公式为:,在该公式中可以看到,现金流量与复利的计算频率呈反向关系,也就是说,随着复利计算频率的增加,现金流量的现值在减小。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
银行从业资格考试报名时间每年一样吗?:银行从业资格考试报名时间每年一样吗?暂时没有固定。2020年银行从业资格考试时间在之前公布的是分上、下半年两次考试,时间为:上半年:下半年,考试时间10月24-25日,报名时间8月至10月,由于疫情影响。2020年上、下半年银行业专业人员职业资格考试合并举行,即原定于6月13、14日举行的上半年考试合并至下半年10月24、25日举行。因此每年具体的考试及报名时间要以中国银行业协会官方通知为准
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
2020-05-15
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