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2022年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、对银行理财从业人员而言,客户最重要的非财务信息是()。【单选题】
A.资产和负债
B.收入与支出
C.房地产升值预期
D.客户风险厌恶系数
正确答案:D
答案解析:选项D:客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息,是影响理财决策的最重要信息;选项C:房地产升值预期属于客户的财务信息;选项A:客户的资产和负债属于财务信息;选项B:客户的收入与支出属于财务信息。
2、金融期权按基础资产的性质划分,期权可以分为( )。【多选题】
A.现货期权
B.期货期权
C.溢价期权
D.平价期权
E.折价期权
正确答案:A、B
答案解析:(1)按照对价格的预期,金融期权可分为看涨期权和看跌期权;(2)按行权日期不同,金融期权可分为欧式期权和美式期权;(3)按基础资产的性质划分,金融期权可以分为现货期权和期货期权(选项AB正确)。
3、本金的现值为1000元,年利率为8%,期限为3年。如果每季度复利一次,则3年后本金的终值是()。【单选题】
A.1240元
B.1256.4元
C.1263.5元
D.1268.2元
正确答案:D
答案解析:考察有效年利率和复利终值的计算。已知现值为1000;期限为3年,每季度复利一次,有效利率为r=8%÷4;期次n=3×4;复利终值的计算公式为:(选项D正确)。
4、商业银行申请开展个人理财业务,应当向中国银监会报送的材料包括()。【多选题】
A.有商业银行负责人签署的申请书
B.拟申请业务介绍
C.业务实施方案
D.商业银行内部相关部门的审核意见
E.中国银监会要求的其他文件和资料
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十九条 商业银行申请需要批准的个人理财业务,应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份):(1)由商业银行负责人签署的申请书(选项A正确);(2)拟申请业务介绍,包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测(选项B正确);(3)业务实施方案,包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等(选项C正确);(4)商业银行内部相关部门的审核意见(选项D正确);(5)中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料(选项E正确)。
5、除了了解客户的基本信息和初步需求外,理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识,包括( )。【多选题】
A.解决财务问题的条件
B.解决财务问题的方法
C.了解、收集客户相关信息的必要性
D.如实告知客户自己的能力范围
E.理财规划服务行业的整体水平
正确答案:A、B、C、D
答案解析:除了了解客户的基本信息和初步需求外,理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有如下三方面的认识,这也是与客户建立长期信任关系的基础:(1)解决财务问题的条件和方法(选项AB正确);(2)了解、收集客户相关信息的必要性(选项C正确);(3)如实告知客户自己的能力范围(选项D正确)。
6、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合,商业银行应具有明确的( ),应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估。【多选题】
A.募集资金规模计划
B.投资规模
C.投资比例
D.投资数额
E.投资标的
正确答案:A、C、E
答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定,理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合,商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划(选项ACE正确),应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估,并由高级管理层核准评估结果后,在理财产品发行文件中进行披露。
7、下列关于产品推荐的流程说法正确的是( )。【多选题】
A.在推荐产品时,不能只停留在产品好的特点的描述上
B.除了说明产品的特征,还要讲解本产品的优势
C.讲解产品的优势给客户带来的利益
D.讲解如何能满足客户需求,帮助他解决问题
E.产品服务推荐、说明的方法包括FAB、FABE法
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:在推荐产品(卖点)时,不能停留在产品好的特点的描述上(选项A说法正确),除说明产品的特征(Feature)外,还要讲解本产品的优势(Advantage)(选项B说法正确),以及这样的产品特征、优势会带给客户的利益、好处(Beneeit)(选项C说法正确),或如何能满足客户需求、帮助他解决问题(选项D说法正确)。这就是产品服务推荐、说明的FAB或FABE法(选项E说法正确)。
8、商业银行发售理财产品,应自行管理理财资金及其所投资的资产。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定,商业银行发售理财产品,应委托具有证券投资基金托管业务资格的商业银行托管理财资金及其所投资的资产。
9、银信合作产品投资于政府项目的,信托公司应采取的措施及注意事项包括( )。【多选题】
A.全面了解地方财政收支状况
B.全面了解地方财政对外负债及或有负债情况
C.建立并完善地方财力评估、授信制度
D.科学评判地方财政综合还款能力
E.禁止向出资不实、无实际经营业务和存在不良记录的公司开展投融资业务
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定,银信合作产品投资于政府项目的,信托公司应全面了解地方财政收支状况(选项A正确)、对外负债及或有负债情况(选项B正确),建立并完善地方财力评估、授信制度(选项C正确),科学评判地方财政综合还款能力(选项D正确);禁止向出资不实、无实际经营业务和存在不良记录的公司开展投融资业务(选项E正确)。
10、下列选项中,不属于影响货币时间价值的主要因素的是()。【单选题】
A.时间
B.通货膨胀率
C.单利和复利
D.自身价值
正确答案:D
答案解析:影响货币时间价值的主要因素包括:(1)时间。时间越长,货币的时间价值越明显;(2)收益率或通货膨胀率。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素,而通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素;(3)单利和复利(复利具有收益倍加效应)。选项D:自身价值不属于影响货币时间价值的主要因素。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
银行从业资格考试报名时间每年一样吗?:银行从业资格考试报名时间每年一样吗?暂时没有固定。2020年银行从业资格考试时间在之前公布的是分上、下半年两次考试,时间为:上半年:下半年,考试时间10月24-25日,报名时间8月至10月,由于疫情影响。2020年上、下半年银行业专业人员职业资格考试合并举行,即原定于6月13、14日举行的上半年考试合并至下半年10月24、25日举行。因此每年具体的考试及报名时间要以中国银行业协会官方通知为准
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
2020-05-15
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