2022年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列不属于银行建立流动性应急机制主要原因的是（）。【单选题】

A.流动性成急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性

B.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性

C.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的积极性

D.流动性应急机制是银行流动性管理中必不可少的部分，也是满足监管合规的重要条件

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意：银行建立流动性应急机制主要原因是：第一，流动性应急机制是银行流动性管理中必不可少的部分，也是满足监管合规的重要条件；第二，流动性成急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性；第三，流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性。

2、某国政府强制部分企业关闭或停产，致使这些企业无法如期偿还对外借款，这种风险属于国别风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务,或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使商业银行遭受其他损失的风险。

3、我国商业银行信息披露中存在的问题有( )。【多选题】

A.信息披露内容不全面

B.风险信息披露不充分

C.表外业务信息披露不充分

D.信息披露监控机制有待完善

E.信息披露不及时

正确答案:A、B、C、D

答案解析:当前，我国商业银行信息披露主要存在以下问题：（1）信息披露内容不全面（选项A正确）；（2）风险信息披露不充分（选项B正确）；（3）表外业务信息披露不充分（选项C正确）；（4）信息披露监控机制仍需进一步完善（选项D正确）。

4、某工厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉良好的公立医院为其担保，该医院（）。【单选题】

A.如有足够资金可以提供担保

B.有资格提供担保

C.经银行同意即可提供担保

D.无资格提供担保

正确答案:D

答案解析:考查保证人的资格。具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人（选项D符合题意）。

5、下面说法正确的是（）。【多选题】

A.商业银行应当根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日

B.商业银行在日常经营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备

C.商业银行应尽量提高其资金来源和使用的同质性

D.商业银行制定风险集中限额，并监测日常遵守的情况

E.商业银行的资金使用应当注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项C说法不正确：商业银行应当严格执行限额管理的相关要求，尽可能降低其资金来源（负债）和使用（资产）的同质性，形成合理的资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，最大限度地降低流动性风险。选项ABD说法正确：商业银行应当根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日；在日常经营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备；制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的多样化及稳定性，避免资金来源过度集中于个别对手、产品或市场；同时制定风险集中限额，并监测日常遵守的情况。选项E说法正确：商业银行的资金使用（如贷款发放、购买金融产品）同样应当注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构。

6、新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（  ；）。【单选题】

A.全面性原则

B.统一性原则

C.统筹性原则

D.适应性原则

正确答案:B

答案解析:新产品/业务风险管理原则包括：（1）统一性原则：新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产 品／业务风险识别评估、控制、审查和监督管理（选项B正确）。（2）全面性原则：商业银行在新产品／业务研发和投产过程中要全面防范和控制信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、合规风险等各类潜在风险，深入识别各个风险点，有针对地逐项制定风险防控措施。（3）适应性原则：商业银行产品主管部门应结合本专业业务特点和风险管理实践经验，采用适合本专业的方法，在产品研发和投产各环节动态识别评估和控制各类潜在风险，有针对地制定风险防控措施。（4）统筹性原则：商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。

7、某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园( )。【单选题】

A.如果有代为清偿的能力的话，可以为其提供担保

B.经教育部批准后，可以提供担保

C.不能提供担保，因为不符合保证人资格

D.可以为其提供担保，但不能是连带责任保证

正确答案:C

答案解析:根据《民法典》第六百八十三条规定，机关法人不得为担保人，但经国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人（选项C符合题意）。

8、下列投资组合中，能够产生风险分散效果的有（）。【多选题】

A.收益率相关系数为0的两种资产

B.收益率相关系数为-1的两种资产

C.收益率相关系数为-0.5的两种资产

D.收益率相关系数为1的两种资产

E.以上都对

正确答案:A、B、C

答案解析:选项D无风险分散效果：马可维茨的投资组合理论认为：只要两种资产收益率的相关系数不为1，就具有分散和降低风险的作用。

9、下列属于压力测试流程的有（）。【多选题】

A.定义测试目标

B.确定风险因素

C.设计压力情景

D.收集测试数据

E.设定假设条件

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确：压力测试流程主要包括以下步骤：定义测试目标，确定风险因素，设计压力情景，收集测试数据，设定假设条件，确定测试方法，进行压力测试，分析测试结果，确定潜在风险和脆弱环节，汇报测试结果，采取改进措施。

10、风险主体所在国家（地区），对于个人，按照个人居住地，如果在多个国家（地区）有住所的，按照经常居住地确定国别。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:风险主体所在国家（地区），对于个人，按照个人居住地，如果在多个国家（地区）有住所的，按照经常居住地确定国别。