2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（ ）项下的外汇资金收付、划转及结汇。【多选题】

A.进出口

B.旅游

C.购物

D.边境小额贸易

E.边境大额贸易

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《个人外汇管理办法》第十一条规定，个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游、购物、边境小额贸易（选项ABCD正确）等项下外汇资金收付、划转及结汇。

2、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时（      ） 。【多选题】

A.应了解客户的风险偏好

B.应了解客户的风险认知能力

C.评估客户的财务状况

D.向客户解释相关投资工具的运作市场及方式

E.为客户选择合适的投资产品

正确答案:A、B、C、D

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七条 商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力（选项AB正确），评估客户的财务状况（选项C正确），提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式（选项D正确），揭示相关风险。商业银行应妥善保存有关客户评估和顾问服务的记录，并妥善保存客户资料和其他文件资料。

3、( )的价值受主题和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。【单选题】

A.纯金币

B.纪念金币

C.条块现货

D.黄金基金

正确答案:B

答案解析:选项B：纪念金币的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小；选项A：纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动；选项C：条块现货属于实物黄金，主要形式有金条、金币和金饰等；选项D：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。

4、通过商业银行销售相关产品的金融机构，需要向商业银行提供（ ）。【多选题】

A.详细的产品介绍

B.相关的市场分析报告

C.风险收益测算报告

D.产品历年的销售情况

E.产品设计流程

正确答案:A、B、C

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十三条的规定，商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告（选项ABC正确）。

5、下列投资产品中，流动性最好的是（）。【单选题】

A.股票基金

B.房地产

C.货币基金

D.资金信托产品

正确答案:C

答案解析:基金流动性较好，货币市场是一个风险低、流动性高的市场，因此货币基金的流动性高于股票基金；选项B：房地产投资属于固定资产投资，流动性较差；选项D：资金信托产品缺少转让平台，流动性也较差。

6、理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有（ ）。【多选题】

A.以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为其提供专业化服务的前提

B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧

C.在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位

D.即使作出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受

E.牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作

正确答案:A、B、D、E

答案解析:理财师在接触客户、提供专业理财咨询服务和开展相关业务过程中，应注意如下原则:（1）树立以客户为中心的思想，真正认识到了解客户、与其建立长期互信友好关系的重要性，一切工作从了解客户和客户的理财需求出发，以此为自己工作和专业化服务的基础和前提（选项A正确）；（2）熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧，即使作出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受（选项BD正确）；（3）必须牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作，这样才不至于走过场，理财师才能避免自己的工作走回到以产品销售和销售业绩为中心的老路子上去（选项E正确）。

7、根据《民法典》规定，( )情形下合同中的免责条款无效。【单选题】

A.因重大过失造成对方财产损失

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以上都正确

正确答案:A

答案解析:在以下情况下，合同中的免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的；（2）因故意或重大过失造成对方财产损失的（选项A正确）。

8、按照基金的募集方式，可以把基金分为封闭式基金、开放式基金。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:基金还可以根据募集方式不同，分为公募基金和私募基金；基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。

9、个人外汇账户按主体类别区分为（ ）。【多选题】

A.境内个人外汇账户

B.境外个人外汇账户

C.外汇结算账户

D.资本项目外汇账户

E.外汇储蓄账户

正确答案:A、B

答案解析:个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务（选项AB正确）；按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。

10、商业银行只要时刻坚持审慎、稳健的原则，以客户利益为先，就可以将理财资金投资于结构过于复杂的金融产品。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行投资管理，不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品，以及结构过于复杂的金融产品。