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2021年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、接上题,如果王先生预计退休时个人账户资产应达到150万元,才能维持较好的生活水准,则每月应缴费()。【客观案例题】
A.747
B.1052
C.1200
D.2050
正确答案:A
答案解析:(1)已知个人账户余额即FV=1500000;月收益率=6%÷12=0.5%,期数n=12×(60-30)=12×30=360;根据期末年金终值计算公式:,则PMT=1493.26(元);(2)王先生的公司按照1:1的比例缴费,则王先生个人每月应缴费=1493.26÷2=746.63(元)。
2、如果张先生夫妇坚持退休后生活质量不下调,那么张先生夫妇需要再工作()年后才能退休。(假设张先生夫妇退休后仍然再生存30年)【客观案例题】
A.15
B.10
C.14
D.20
正确答案:C
答案解析:根据题意,P/YR=12,I/YR=5,PV=-500000,PMT=-6000,FV=2421161,利用财务计算器可得N=166(月)≈14(年),即张先生夫妇需要再工作14年后才能退休。(1)计算所需基金规模。已知每年年金PMT=150000,投资收益率r=5%,期数n=30,根据期初年金现值计算公式:;(2)计算生息资产规模。已知生息资产PV=500000,投资收益率=5%,期数n=10,使用复利终值计算公式:;(3)张先生的退休资金的缺口:2421161-814447=1606714(元);(3)计算缺口的弥补。已知缺口FV=1606714,年金PMT=6000,月利率r=5%÷12,使用期末年金终值计算公式:,则n=166,即14年。
3、无形风险因素包括道德风险因素和心理风险因素。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:无形风险因素是与人的心理或行为有关的风险因素,包括道德风险因素和心理风险因素。
4、2/3的客户离开商家是因为得到的()不够。【单选题】
A.关怀
B.服务
C.满意
D.体验
正确答案:A
答案解析:2/3的客户离开商家是因为得到的关怀不够。
5、β系数是一种评估证券()的工具,用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。【单选题】
A.市场风险
B.价格变动
C.非系统性风险
D.系统性风险
正确答案:D
答案解析:β系数就是一种评估证券系统性风险的工具,用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。
6、欧美国家的学校注重培养学生的( )。【多选题】
A.独立思考能力
B.应试能力
C.学习能力
D.沟通能力
E.创造能力
正确答案:A、D、E
答案解析:一般而言,欧美国家的学校注重培养学生的独立思考能力、沟通能力和创造能力,而中国大学比较强调人们的学习能力与应试能力。
7、家庭支出主要分为三大类,包括()。【多选题】
A.家庭生活支出
B.理财支出
C.其他支出
D.专项支出
E.保障保费支出
正确答案:A、B、C
答案解析:家庭支出主要分为三大类,包括家庭生活支出、理财支出和其他支出。1.家庭生活支出,包括家庭日常生活支出和专项支出两个部分。家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娱乐休闲、医疗等方面的支出;专项支出包括子女教育和按揭贷款还款、信用卡还款、赡养支出等。2.理财支出,包括因为投资或理财活动的相关支出,如贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出等。3.其他支出,是指上述两大类收入不包括的支出类别,如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出,如捐款等。D项属于家庭生活支出;E项属于理财支出。
8、假设白先生将其银行存款取出进行组合投资,预计收益率为8%。那么,6年后,白先生投资的本息和为( )元。【客观案例题】
A.44577
B.45608
C.46527
D.47606
正确答案:D
答案解析:已知N=6, I/YR=8,PV=30000,使用财务计算器得出:FV=47606(元)。已知目前生息资产本金PV=30000,投资收益率r=8%,期数n=6,根据复利终值计算公式:。
9、禁止反言是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利,将来不得再向他方主张这种权利。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:禁止反言是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利,将来不得再向他方主张这种权利。
10、要完成综合理财规划的四项核心服务内容,理财师需要全面的理财规划方面的知识和技能,其中包括()。【多选题】
A.社会福利制度
B.宏观经济学
C.相关法律
D.资产配置
E.家庭财务信息收集和分析
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:要完成综合理财规划的四项核心服务内容,理财师需要全面的理财规划方面的知识和技能,其中包括税务、社会福利制度、投资、保险、货币时间价值原理、宏观经济学、相关法律、金融产品以及金融制度等知识;同时也包括家庭财务信息收集和分析、资产配置、遗产传承规划、现金管理、债务管理、保险规划等家庭理财必备的专业技能。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
非银行工作人员,可以报考2020年中级银行从业资格考试吗?:遵守国家法律、法规和行业规定,可申请参加中级职业资格考试:1. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历,2. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位),3. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位,4. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历或学位,从事相关专业工作满1年;5. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
2020-05-15
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