2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、遗嘱人立遗嘱，是自由处分自己财产的意思，遗嘱人处分财产的自由不受法律的限制。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:嘱人立遗嘱，是自由处分自己财产的意思，但遗嘱人处分财产的自由受法律的限制，不得违反法律和社会公德。

2、税收与费用的区别（    ）。【多选题】

A.主体不同

B.特征不同

C.用途不同

D.费率不同

E.交付期不同

正确答案:A、B、C

答案解析:税和费的区别主要表现在：1.主体不同：税收的主体是国家，税收管理的主体是代表国家的税务机关、海关或财政部门，而费的收取主体多是行政事业单位、行业主管部门等。2.特征不同：税收具有无偿性，纳税人缴纳的税收与国家提供的公共产品和服务之间不具有对称性。费则通常具有补偿性，主要用于成本补偿的需要，特定的费与特定的服务往往具有对称性。税收具有稳定性，而费则具有灵活性。税法一经制定，对全国具有统一效力，并相对稳定；费的收取一般由不同部门、不同地区根据实际情况灵活确定。3.用途不同：税收收入由国家预算统一安排，用于社会公共需要支出，而费一般具有专款专用的性质。

3、代位继承的条件有（ ）。【多选题】

A.需有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实

B.被代位人需是被继承人子女及其直系卑亲属

C.被代位人需具有继承权

D.代位人需为被代位人的晚辈直系血亲

E.代位人需满18岁

正确答案:A、B、C、D

答案解析:代位继承的条件有：需有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实；被代位人需是被继承人子女及其直系卑亲属；被代位人需具有继承权；代位人需为被代位人的晚辈直系血亲。

4、家庭财务保障规划建议包括的内容有（）。【多选题】

A.对现阶段的资产配置和产品配置的建议

B.重申家庭财务保障的重要性

C.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估

D.提出对策（包括保险产品建议）

E.风险管理效果评估

正确答案:B、C、D、E

答案解析:家庭财务保障规划建议包括了以下四个方面的内容：1.重申家庭财务保障的重要性；2.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估；3.提出对策（包括保险产品建议）；4.风险管理效果评估。

5、财富传承规划不能降低财富损失风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:财富传承规划的功能有：1. 避免遗产继承纠纷2. 维持家庭成员生活质量3. 降低财富损失风险

6、家庭债务管理状况的分析是专业理财师对客户进行家庭债务管理，并提供相关专业建议的基础和前提。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:家庭债务管理状况的分析师专业理财师对客户进行家庭债务管理，并提供相关专业建议的基础和前提。

7、一般而言，根据理财规划服务包含的内容范围，理财规划服务可以分为（）。【多选题】

A.个人理财规划

B.集合理财规划

C.单项理财规划

D.多项理财规划

E.综合理财规划

正确答案:C、E

答案解析:一般而言，根据理财规划服务包含的内容范围，理财规划服务可以分为两大类：综合理财规划和单项理财规划。

8、了解客户的风险属性有许多方法，以下属于了解客户的风险属性的方法的是（）。【多选题】

A.与客户面对面沟通、观察

B.风险测评问卷

C.应用风险属性工具

D.了解客户过往的投资历史

E.了解客户过往的行为

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:了解客户的风险属性有许多方法，譬如理财师与客户面对面沟通、观察，应用风险属性工具，了解客户过往的投资历史和行为等。目前，很多金融机构将判断客户风险属性时涉及的重要问题形成标准化的测评问卷，来规范风险测评的统一性，这就是我们通常说的风险测评问卷。

9、套利定价理论不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:套利定价理论不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。

10、（）是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。【单选题】

A.疾病保险

B.医疗保险

C.收入保障保险

D.长期护理保险

正确答案:B

答案解析:疾病保险是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。收入保障保险又称失能保险，是指当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾，丧失劳动能力以致失去收入或收入减少时，由保险公司在一定期限内分期给付保险金的一种健康保险。长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。