2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列关于债券价格，说法错误的是（）。【单选题】

A.债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关

B.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

C.债券交易价格与市场利率无关

D.市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降

正确答案:C

答案解析:选项C说法错误：债券的市场交易价格同市场利率成反比；市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。选项ABD说法正确。

2、李先生拟购买面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，李先生应该以什么价格买入该债券？（）【单选题】

A.907元

B.910元

C.909元

D.908元

正确答案:A

答案解析:已知终值求现值。已知面值FV=1000，年收益率r=5%，持有期n=2，复利现值的计算公式为：（选项A正确）。

3、（）是指投资者委托香港经纪商，经由香港联合交易所在深圳设立的证券交易服务公司，向深圳证券交易所进行申报（买卖盘传递），买卖深股通规定范围内的深圳证券交易所上市的股票。【单选题】

A.深港通

B.沪股通

C.港股通

D.深股通

正确答案:D

答案解析:选项D正确：深股通是指投资者委托香港经纪商，经由香港联合交易所在深圳设立的证券交易服务公司，向深圳证券交易所进行申报（买卖盘传递），买卖深股通规定范围内的深圳证券交易所上市的股票。沪股通是指投资者委托香港经纪商，经由香港联合交易所设立的证券交易服务公司，向上海证券交易所进行申报（买卖盘传递），买卖规定范围内的上海证券交易所上市的股票。

4、公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是(      )。【单选题】

A.民事行为

B.民事法律行为

C.商业交换行为

D.权利义务行为

正确答案:B

答案解析:公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是民事法律行为，选项B正确。

5、（）是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。【单选题】

A.理财师

B.经济师

C.经理人

D.精算师

正确答案:A

答案解析:选项A：理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士；选项B：经济师是我国职称之一。要取得“经济师”职称，需要参加“经济专业技术资格考试”。 由人事部统一发放合格证书；选项C：“经理人”一词来自英文中的“manager”，经理人被定义为“对其他人的工作负有责任的人”；选项D：精算师是分析风险并量化其财务影响的专门职业人员。

6、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）。【单选题】

A.资产和负债

B.收入与支出

C.房地产升值预期

D.客户风险厌恶系数

正确答案:D

答案解析:选项D：客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，是影响理财决策的最重要信息；选项C：房地产升值预期属于客户的财务信息；选项A：客户的资产和负债属于财务信息；选项B：客户的收入与支出属于财务信息。

7、单笔金额标准和审核权限，由商业银行根据理财产品特性和本行风险管理要求制定。已经完成销售的理财产品销售文件，应至少报经商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或其授权的业务主管人员不定期审核。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十五条规定，对于单笔投资金额较大的客户，商业银行应当在完成销售前将包括销售文件在内的认购资料至少报经商业银行分支机构销售部门负责人审核或其授权的业务主管人员审核；单笔金额标准和审核权限，由商业银行根据理财产品特性和本行风险管理要求制定。已经完成销售的理财产品销售文件，应至少报经商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或其授权的业务主管人员定期审核。

8、商业银行只需在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，不用在销售系统中设置销售限制措施。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十五条规定， 商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系；应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施。

9、理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的（    ）。【多选题】

A.收益性

B.流动性

C.可行性

D.风险性

E.合理性

正确答案:C、E

答案解析:理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性（选项CE正确）。

10、下列对银行代理基金产品风险性的论述，正确的有（）。【多选题】

A.收入型基金适合退休的个人，可以获得稳定现金流

B.基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件，给基金造成的风险属于系统性风险

C.基金通过组合投资可以消灭风险

D.基金损失的可能性取决于管理人对资产的运作

E.基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损

正确答案:A、D、E

答案解析:选项B说法错误：“老鼠仓”事件属于基金管理公司的道德风险，是可以控制的非系统风险；选项C说法错误：投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。