2024年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理第十章 综合理财规划服务5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、在与李先生讨论家族财富传承问题时，理财经理小邵说起了家族信托业务，他的下列说法中错误的是（）。【客观案例题】

A.家族信托的财产只能是金融资产，不能是房产

B.家族信托的受益人数没有法律限制

C.家族信托可以聘请不同的投资顾问打理信托内的各类财产

D.个人也可以单独成为家族信托的受托人

正确答案:A

答案解析:家族信托中可持有的财产没有限制，只要该信托财产的所有权能够被转移即可。可持有的资产可以是房产、保单、股票、家族企业的股权、基金、版权和专利等。

2、关于钱女士的家庭财务状况总体评价和财务状况预测，以下说法正确的有（   ）。【客观案例题】

A.资产方面来看，钱女士家庭资产中投资资产较少，随着家庭财产的增多，投资类资产应有所增加，但如不加大投资资产比例，钱女士家庭的资产增值能力将不足以支持其理财目标

B.收入来看，随着钱女士年龄和工作经验的增加，钱女士的收入将逐步提高，从支出来看，子女教育支出是钱女士家庭的主要支出，随着儿子逐渐长大，需要的各项开支也会随之增加

C.不再增加新的负债的情况下，钱女士家庭的债务负担将保持不变

D.钱女士家庭属于收入较好的单亲家庭，家庭收入较多，但家庭投资较少，这表现在投资的净资产比率过低及流动性比率过高上

E.钱女士是家庭收入的唯一来源，应注意钱女士的保障规划

正确答案:A、B、D、E

答案解析:C项，不再增加新的负债的情况下，钱女士家庭的债务负担将随着钱女士收入的增加及投资收入的增加而逐渐减少。

3、以下支出项中，支出相对比较刚性的有（）。【多选题】

A.子女教育规划

B.子女财务支持规划

C.赡养支出规划

D.休闲旅游支出规划

E.医疗保健支出规划

正确答案:A、C、E

答案解析:（1）子女教育规划：这个部分的内容相对比较刚性，调整空间并不是很大；（2）子女财务支持规划：这部分的支出的灵活性较大，通常理财师会要求客户量力而行，不应该牺牲自己的生活品质，来成全子女的索取；（3）赡养支出规划：这项支出相对也是比较刚性，最主要的是要提醒在赡养进入最后阶段（老人超过80岁）后，相应的家政服务的支出和医疗保健的支出会有较大的增幅，同时还有最后的丧葬费用的考虑。（4）休闲旅游支出规划：这部分的支出弹性较大，每年的休闲旅游支出预算可高可低，也可以在具体的计划预算中灵活安排；（5）医疗保健支出规划：这项支出相对比较刚性，为未来多准备一点医疗保健支出预算一般不会有什么大问题。

4、在调整和明确目标的过程中，主要支出项调整的内容有（）。【多选题】

A.子女教育规划

B.子女财务支持规划

C.休闲旅游支出规划

D.保费支出规划

E.家庭基本支出规划

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:主要的支出项在一定程度上也是客户各项分类规划项目的量化表现，比如子女教育规划、子女财务支持规划、赡养规划、休闲旅游规划、家庭自住房支出规划（包括购换房规划）、私家车支出规划（包括换购车）、保费支出规划、医疗保健支出规划、家政服务支出规划、家庭基本支出规划等。

5、在可行性评估过程中，我们需要看这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的（）。【单选题】

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

正确答案:A

答案解析:当客户家庭主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的10%，但如果客户通过保险进行储蓄的话，这个比例可以相应提高，应该具体分析、分别计算。