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2022年银行从业资格考试《个人贷款(初级)》考试共115题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、可作为权利质押的权利凭证有( )。【多选题】
A.汇票
B.债券
C.存款单
D.依法可以转让的股票
E.可以转让的商标专用权中的财产权利
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:权利质押是指以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、依法可以转让的股份、股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权利等《担保法》规定的可以质押的,或贷款银行许可的质押物作为担保,借款人不履行还款义务时,贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。
2、目前,个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品,目前主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善,信用报告还将被更广泛的用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。
3、下列不能使用个人信用报告的是()。【单选题】
A.事业单位
B.消费者
C.商业银行
D.人民银行
正确答案:A
答案解析:个人信用报告的使用目前仅限于商业银行、依法办理信贷的金融机构和人民银行,消费者也可以在人民银行获取到自己的信用报告。
4、个人商用房贷款中,贷款人应开展风险评价工作,以分析()为基础,采取定性和定量分析方法,全面动态地进行贷款审查和风险评估。【单选题】
A.借款人投资收入
B.借款人固定资产
C.借款人还款能力
D.借款人现金收入
正确答案:D
答案解析:个人商用房贷款中,贷款人应开展风险评价工作,以分析借款人现金收入为基础,采取定性和定量分析方法,全面动态地进行贷款审查和风险评估。
5、债务人将法定财产进行抵押后,债权人为抵押人。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:债务人或第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押物。
6、个人汽车贷款发放前,应落实的贷款发放条件不包括( )。【单选题】
A.对自然人作为保证人的,应明确并落实履行保证责任的具体操作程序
B.需要办理保险、公证等手续的,有关手续已经办理完毕
C.经销商已开出汽车销售发票
D.对采取抵押担保方式的贷款,落实贷款抵押手续
正确答案:C
答案解析:个人汽车贷款发放前,应落实的贷款发放条件包括:(1)需要办理保险、公证等手续的,有关手续已经办理完毕;(2)对采取抵(质)押和抵押阶段性保证担保方式的贷款,要落实贷款抵(质)押手续;(3)对自然人作为保证人的,应明确并落实履行保证责任的具体操作程序;(4)对采取委托扣划还款方式的借款人,要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款。
7、防控个人教育贷款操作风险的措施包括( )。【多选题】
A.规范业务操作
B.规范并加强对抵押物的管理
C.掌握个人教育贷款业务的规章制度
D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定
E.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:操作风险的防控措施:1.规范操作流程,提高操作能力2.完善银行、高校及政府在贷款方面的职责界定3.规范并加强对抵押物的管理CE项属于第1点。
8、下列关于抵押担保的法律风险,说法不正确的是( )。【单选题】
A.公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保
B.抵押登记存在瑕疵
C.抵押期间,抵押人可以转让抵押财产
D.如果合同中约定“禁止抵押物转让”,那么抵押物就不能转让
正确答案:D
答案解析:抵押物担保的法律风险:(1)抵押物的合法有效性。根据法律规定,学校、医院等公益性非营利法人的公益财产,所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押,共有财产的抵押须取得共有人的同意等,公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。(2)约定抵押物禁止转让的局限性。《民法典》第四百零六条规定,抵押期间,抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的,按照其约定。抵押财产转让的,抵押权不受影响。抵押人转让抵押财产的,应当及时通知抵押权人。虽然商业银行可以在合同中约定“禁止抵押物转让”,但鉴于合同相对性,即使约定禁止转让,抵押权人也很难对抗善意受让人。(3)抵押登记存在瑕疵,使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。
9、在个人住房贷款业务中,下列主体可能具有担保资格的是( )。【单选题】
A.与借款人有关系的自然人
B.不具有代偿能力的法人
C.有重大违法行为损害银行利益的法人
D.三年内连续亏损的法人
正确答案:A
答案解析:采取保证担保方式的,应调查以下内容:保证人是否符合《民法典》及其司法解释规定,具备保证资格;保证人为法人的,要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力,如果保证人三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的,均不得作为保证人;对保证人为自然人的,应要求保证人提交相关材料,应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效,包括基本情况、经济收入和财产证明等;保证人与借款人的关系;核实保证人保证责任的落实,查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任。
10、根据《汽车贷款管理办法》,个人汽车贷款的贷款人应当建立借款人信贷档案,载明( )。【多选题】
A.借款人住址
B.贷款担保情况
C.贷款催收记录
D.借款人父母的收入水平
E.所购汽车的发动机号
正确答案:A、B、C、E
答案解析:《汽车贷款管理办法》第11条,贷款人应当建立借款人信贷档案。借款人信贷档案应载明以下内容:(一)借款人姓名、住址、有效身份证明及有效联系方式;(二)借款人的收入水平及资信状况证明;(三)所购汽车的购车协议、汽车型号、发动机号、车架号、价格与购车用途;(四)贷款的金额、期限、利率、还款方式和担保情况;(五)贷款催收记录;(六)防范贷款风险所需的其他资料。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
非银行工作人员,可以报考2020年中级银行从业资格考试吗?:遵守国家法律、法规和行业规定,可申请参加中级职业资格考试:1. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历,2. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位),3. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位,4. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历或学位,从事相关专业工作满1年;5. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
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