2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、了解客户的风险属性有许多方法，以下属于了解客户的风险属性的方法的是（）。【多选题】

A.与客户面对面沟通、观察

B.风险测评问卷

C.应用风险属性工具

D.了解客户过往的投资历史

E.了解客户过往的行为

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:了解客户的风险属性有许多方法，譬如理财师与客户面对面沟通、观察，应用风险属性工具，了解客户过往的投资历史和行为等。目前，很多金融机构将判断客户风险属性时涉及的重要问题形成标准化的测评问卷，来规范风险测评的统一性，这就是我们通常说的风险测评问卷。

2、以下说法不正确的是（）。【单选题】

A.投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合

B.投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容

C.投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段

D.投资规划的目的是收益与风险的平衡，投资的重点在于客户需求或理财目标的实现

正确答案:D

答案解析:投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容。这就是说，投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合；不同之处在于投资或资产配置的目的是收益与风险的平衡，投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现。投资规划，是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定资产配置和投资组合方案，实现其投资目标的过程。投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段。D选项不正确，说法相反，投资或资产配置的目的是收益与风险的平衡，投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现。

3、在第二种方式下，刘先生提供劳务的应纳税额为（    )元。【客观案例题】

A.48000

B.12400

C.32000

D.9990

正确答案:D

答案解析:劳务报酬所得、稿酬所得、特许权使用费所得以收入减除20%的费用后的余额为收入额。已知第一种方式下报酬为60000元，适用税率为30%，速算扣除数4410，应纳税额=60000 ×（1-20%）×30％-4410= 9990（元）。

4、那么A转让房屋的印花税为(    ) 元。【客观案例题】

A.0

B.320

C.330

D.340

正确答案:A

答案解析:自2008年3月1日起，对个人出租、承租住房签订的租赁合同，免征收印花税；自2008年11月1日起，对个人销售或购买住房暂免征收印花税。

5、如果投资者厌恶风险程度越高，那么其无差异曲线的倾斜率越陡，投资组合越接近（）点。 【单选题】

A.B

B.N

C.A

D.H

正确答案:B

答案解析:对于投资者而言，有效集是客观存在的，它是由证券市场决定的。而无差异曲线则是主观的，它是由自己的风险——收益偏好决定的。而厌恶风险程度越高的投资者，其无差异曲线的斜率越陡，因此其最优投资组合越接近N点。厌恶风险程度越低的投资者，其无差异曲线的斜率越小，因此其最优投资组合越接近B点。

6、所有现金管理需要从安全性管理和控制性管理入手。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:所有现金管理需要从安全性管理和效益型管理入手。

7、经常性收益的特点是以本金投资风险较低的产品，但收益又高于银行储蓄的投资，比如（）。【多选题】

A.股票

B.货币基金

C.国债

D.权证

E.期货

正确答案:B、C

答案解析:有时投资者只期待在本金获得保障（回避风险）的基础上，能定期获得一些经常性收益作为家庭开支的补充。如已退休人士，他们不敢也不愿意以本金从事高风险投资。他们会将资金用于购买固定收益产品，如国债、货币基金、银行保本理财等风险极低，但收益高于银行储蓄存款的投资工具。

8、钱女士想拿出10万元提前还房贷，咨询理财师。理财师给出以下分析和建议，您认为合理的是（  ）。【客观案例题】

A.钱女士想拿出10万元提前还房贷，对家庭的总资产没有影响

B.钱女士想拿出10万元提前还房贷，使家庭的净资产增多

C.钱女士提前部分还款可以选择还款剩余时间不变，每月还款金额减少的方式，这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例有所提高

D.钱女士提前还款可以选择每月还款金额不变，还款剩余时间缩短的方式，这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例有所提高

正确答案:C

答案解析:A项，拿出10万元提前还房贷会使家庭的总资产减少；B项，净资产是资产总额减去负债之后的净额，拿出10万元提前还房贷，使得资产和负债都减少了10万元，从而家庭净资产不变；D项，家庭每年的总收入减去总支出就是结余或亏空，钱女士选择每月还款金额不变，还款剩余时间缩短的方式不会影响家庭的每月总支出，因此，这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例不会有影响。

9、附加险一般可以单独投保，最大的好处就是以低成本获得高保险保障。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:附加险一般不可以单独投保，必须以购买主险为前提，最大的好处就是以低成本获得高保险保障。

10、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。【单选题】

A.确定教育目标

B.明确投资教育规则

C.计算教育资金需求

D.计算教育资金缺口

正确答案:B

答案解析:教育投资规划的流程一般包括以下6个步骤。第一，接触客户，建立信任关系。发现潜在理财客户、通过接触发现其教育投资规划需求和相互认可，然后正式确立理财师为客户提供理财规划服务的关系。第二，收集、整理和分析客户的家庭财务状况。系统全面地收集客户信息，对收集到的信息按标准化的格式进行分类和整理，然后进行专业的分析。 第三，明确客户的教育投资目标。即大致确定未来期望子女接受高等教育的程度，包括上哪类哪所和何地学校，以及其他素质教育需求等。 第四，制订教育投资规划方案。根据上述客户需求，测算教育资金总开支，再根据客户已有子女教育金储蓄、投资情况和教育目标，计算客户教育资金的总供给与实现客户子女教育规划目标的资金总开支之间的缺口。最后，根据客户的教育理财目标和资金需求，制订相应的资产配置方案和推荐合适的投资工具，通过长期投资做好教育金筹备工作。 第五，教育投资规划方案的执行。教育投资方案的执行是整个理财规划中最实质性的一个环节，执行的好坏决定着整个理财方案的效果。 第六，后续跟踪服务。定期检测教育投资规划的执行情况，根据经济、金融环境和客户自身情况的变化等及时调整教育投资规划。